Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: 7 Dave Ramsey Małe kroki do wolności finansowej [Make it Work]
Chcesz mieć kontrolę nad swoim życiem finansowym? Dlaczego nie spróbować podążać krokami dziecka Dave’a Ramseya, które obiecują pomóc Ci czerpać z życia jak najwięcej i wypracować lepszą, bardziej stabilną finansowo przyszłość.
Bądźmy szczerzy, wyjście z długów i bycie niezależnie bogaty brzmi jak dwa osiągnięcia życiowe zarezerwowane tylko dla wyjątkowych ludzi. Jednak jest to dokładnie to, za czym większość z nas musi podążać i faktycznie to robić w pewnym momencie naszego życia.
Co musimy zrobić, aby faktycznie to zrobić? To jest wyzwanie, które prawie każdy z nas musi podjąć.
Uwolnienie się od długów daje ci spokój ducha, ponieważ nie jesteś nikomu nic winien. Masz pełną swobodę w samodzielnym podejmowaniu decyzji finansowych. Dosłownie kontrolujesz swoje finanse. Brzmi dobrze, prawda?
Do tego poczucie bezpieczeństwa, w którym nie stresujesz się tym, jak spłacić swój dług i jednocześnie poradzić sobie z codziennymi wydatkami? To jest coś, co może uczynić twoje życie o wiele lepszym.
Z tego artykułu dowiesz się o krokach Dave’a Ramseya i o tym, jak zastosujesz je w swoich finansach. Tylko nie podążaj za nimi ślepo. Zapoznaj się z tymi sugestiami i zastanów się, co faktycznie działa w Twojej sytuacji.
Kim jest Dave Ramsey?
David Lawrence Ramsey, bardziej znany pod pseudonimem internetowym Dave Ramsey, jest jednym z najbardziej uznanych osobistych doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych.
Znany jest głównie ze swojego przewodnika krok po kroku, jak wyjść z kryzysu finansowego i pracować nad uczciwością finansową, znanego jako Baby Steps Dave’a Ramseya. Zrobił też karierę jako biznesmen, prezenter radiowy i autor.
We wcześniejszych latach Dave szybko zajął się biznesem dzięki rodzicom, którzy byli deweloperami. W wieku 18 lat stał się już częścią swojej rodzinnej firmy i zaczął sprzedawać nieruchomości. W wieku 26 lat Dave zgromadził już majątek netto w wysokości $4 milionów, co jest ogromną sumą. Jednak już w następnym roku, z powodu Ustawy o konkurencyjnej równości bankowej, Dave popadł w długi, z których nie mógł się wydostać i złożył wniosek o upadłość.
Można więc śmiało powiedzieć, że to, co powiedział Dave, pochodzi z doświadczenia, przez które sam przeszedł. Po przejściu przez mękę Ramsey zdecydował, że pomoże innym uchronić się przed takimi konsekwencjami i powstrzymać ich od płacenia „głupiego podatku” (błędy, które mogą cię kosztować).
W swoim dążeniu do pomocy ludziom w uchronieniu się przed długami i osiągnięciu finansowego spokoju, w końcu wzniósł imperium zysków ekonomicznych. Jego imperium obejmuje:
Program Dave’a Ramseya
Popularny program radiowy, prowadzony i założony przez Dave’a Ramseya, w którym możesz dostroić się, zadzwonić do Dave’a i zasięgnąć bezpośredniej porady finansowej związanej z problemami finansowymi i pytaniami finansowymi.
Całkowita zmiana pieniędzy
Tytuł bestsellerowej książki Dave’a – . Pomogło niezliczonej liczbie osób znaleźć kierunek w ich życiu finansowym, a wielu innym pomogło uwolnić się od długów.
Ramsey+
Ramsey + to kompletny pakiet obejmujący jedne z najlepszych usług pomocy finansowej świadczonych przez samego mężczyznę, takie jak Financial Peace University, EveryDollar i wiele innych.
KażdyDolar
Dave Ramsey stworzył aplikację do budżetowania, która pomaga znaleźć idealnie zrównoważony budżet w codziennym życiu.
Ramseysolutions.com
Całość pracy Ramseya została zebrana w jednym miejscu na jego stronie internetowej o nazwie RamseySolutions, która od dłuższego czasu udziela pomocy finansowej osobom fizycznym. Zawiera wszystkie aktywa, jak wspomniano wcześniej, i wiele więcej.
Jakie są dziecięce kroki Dave’a Ramseya?
Jednak Ramsey nie zyskałby uznania, jakie ma, gdyby nie Dave Ramsey Baby Steps, przewodnik, który pomaga ludziom wyjść z długów i składał się z następujących kroków:
Mały krok 1: Zaoszczędź $1000 na fundusz awaryjny
Mały krok 2: Spłać cały dług (z wyjątkiem kredytu hipotecznego) za pomocą metody kuli śnieżnej zadłużenia
Mały krok 3: Ratować 3-6 miesięcznych wydatków w formie funduszu awaryjnego
Mały krok 4: Zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego w emeryturę
Mały krok 5: Oszczędzaj na fundusz edukacyjny swoich dzieci
Mały krok 6: Spłać swój kredyt hipoteczny wcześniej
Mały krok 7: Buduj bogactwo i oddaj
Jeśli chcesz uporządkować swoje finanse, te kroki są doskonałym i godnym zaufania sposobem na zrobienie tego. Jeśli uważasz, że to może ci pomóc, zostań z nami, gdy szczegółowo zbadamy te kroki i spróbujemy usunąć znaczenie zamierzone przez Dave’a.
Łamanie kroków dziecka Dave’a Ramseya!
Zanurzmy się w tym od razu i dowiedzmy się, jak radzi nam Dave Ramsey spłacić długi i żyj finansowo wolnym życiem!
Mały krok 1: Zaoszczędź $1000 w funduszu awaryjnym
Czy wiesz, co A fundusz awaryjny Jest? To jest twój zapas pieniędzy, które zaoszczędziłeś w nagłym przypadku i będziesz musiał dokonać pewnych płatności. Dlatego zawsze dobrze jest mieć plan awaryjny w postaci funduszu awaryjnego.
Niedawne badanie wykazało, że 78% amerykańskich pracowników żyje od wypłaty do wypłaty. A jeśli w ich życiu pojawi się nagły wypadek, ostatecznie płacą za to, pożyczając od kogoś pieniądze lub zaciągając pożyczkę, co zwiększa ich dług i może powodować problemy na dłuższą metę.
Właśnie dlatego Dave sugeruje posiadanie funduszu awaryjnego w wysokości co najmniej 1000 USD, ponieważ jest to kwota, która pomogłaby ci wyjść z większości drobnych sytuacji kryzysowych.
Możesz to zrobić, ustalając sobie budżet od następnej wypłaty; zacznij od małych, aż osiągniesz $1,000, dodawaj do tego, aby mieć fundusz awaryjny.
Mój punkt widzenia – Baby Step 1
Zgadzam się z Dave’em Ramseyem, że musisz zacząć budować swój fundusz awaryjny. $1,000 może wystarczyć niektórym osobom, które mają niskie wydatki.
Dla mnie to za mało, aby pokryć wiele sytuacji awaryjnych. Jeśli Twoja pralka się zepsuje, dach przecieka lub samochód wymaga wymiany części, będziesz potrzebować więcej niż $1000. A co jeśli coś stanie się z gospodarką i stracisz pracę? To nie jest coś, co zdarza się często, ale jest to coś, co $1000 obecnie nie jest wystarczająco duży, aby pokryć wiele sytuacji kryzysowych.
Myślę, że tworząc budżet, który Ci odpowiada powinno być na pierwszym miejscu. Możesz śledzić swoje wydatki, a dzięki temu będziesz wiedział, ile odłożyć, nie popadając w długi.
Mały krok 2: Spłać cały dług za pomocą metody kuli śnieżnej zadłużenia
Drugim krokiem jest ustalenie priorytetów spłaty długów, w tym zadłużenia z tytułu kart kredytowych, pożyczek studenckich, zadłużenia z tytułu pożyczek osobistych i kredytu samochodowego. Dziecięce kroki Dave’a Ramseya wykorzystują metodę kuli śnieżnej zadłużenia, co oznacza, że zaczynasz od najmniejszego długu i dążysz do największego. Ale jak to zrobić?
Spłacanie długów krok po kroku 2 nie obejmuje spłaty kredytu hipotecznego. Obejmuje zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i zadłużenie konsumenckie, takie jak zadłużenie z tytułu kart kredytowych.
Podobnie jak w kroku pierwszym, wykorzystujesz swój budżet na spłatę długów. Po wyjęciu pieniędzy na fundusz awaryjny nadszedł czas, aby odłożyć kwotę, która poszłaby na spłatę zadłużenia.
Spłacanie mniejszych długów w pierwszej kolejności może mieć duży efekt psychologiczny, zwiększając motywację w spłacaniu długów. Jednak ważne jest, aby wiedzieć, że nie jest to jedyny sposób na spłatę zadłużenia.
Mój punkt widzenia – Baby Step 2
Chociaż niektórzy ludzie uważają, że pomaga im to zacząć spłacać najniższy dług, nie ma to żadnego matematycznego sensu. Musisz wziąć pod uwagę oprocentowanie swoich długów.
Jeśli twoja stopa procentowa jest wysoka, chcesz spłacić swój dług szybciej, ponieważ stopa procentowa będzie się piętrzyć.
Na przykład masz 15 000 USD zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej i masz pożyczkę na samochód w wysokości 20 000 USD. Powiedzmy, że twoja pożyczka studencka ma 4% stopy procentowej, a Twój kredyt samochodowy ma 8% oprocentowanie.
Zgodnie z metodą kuli śnieżnej najpierw spłaciłbyś dług z tytułu kredytu studenckiego. A potem kredyt samochodowy. Ale płacisz więcej odsetek za kredyt samochodowy, więc dlaczego nie zacząć od tego?
Jednak to od Ciebie zależy, którą preferencję wybierzesz. Jeśli jesteś bardzo szczegółowy w liczbach, oczywiście najpierw pójdziesz na płacenie wysokich stóp procentowych. Ale jeśli stresujesz się spłatą długów, metoda kuli śnieżnej zadłużenia może być dla Ciebie idealna, ponieważ da Ci szybsze rezultaty.
Mały krok 3: Ratować 3-6 Miesiące Wydatków
Trzeci krok obejmuje powrót do pierwszego kroku, ponieważ teraz, gdy wszystkie twoje długi są spłacone, z wyjątkiem kredytu hipotecznego, nadszedł czas, aby utworzyć odpowiedni fundusz awaryjny.
Tym razem chcemy pokryć bardziej znaczące wydatki, które mogą pojawić się znikąd. Są na większe sytuacje kryzysowe, takie jak utrata pracy lub krewny, który potrzebuje opieki długoterminowej. Chcemy, abyś był przygotowany na coś takiego, podobnie jak Dave Ramsey.
Możesz jednak napotkać niepewność, której te kroki nie uwzględniają, na przykład nie posiadasz jeszcze własnego domu, ale zaplanowałeś go w dalszej kolejności. Całym celem ustanowienia tego małego kroku jest upewnienie się, że nie zaciągniesz więcej nieściągalnych długów i będziesz przygotowany na wszystko, co życie ma dla ciebie w zanadrzu.
Mój punkt widzenia – Baby Step 3
Zgadzam się z oszczędzaniem 3-6 miesiące wydatków. Ja mam 6 miesięcy wydatków w gotówce na nagłe wypadki. Lepiej być przygotowanym niż żałować, prawda?
Może to nie dotyczyć wszystkich, ponieważ wszyscy mamy różne potrzeby i pragnienia. Może się to różnić w zależności od tego, czy masz dom, dzieci czy samochód. Krótko mówiąc, wszystko zależy od budżetu. Dlatego najpierw poznaj swoją sytuację, aby móc lepiej ocenić, jaka kwota jest dla Ciebie odpowiednia.
[Related Read: How To Build Your Own Money Making Machine Now]
Mały krok 4: Zainwestuj 15% na emeryturę
Teraz, gdy załatwiłeś większość swoich zobowiązań, nadszedł czas, aby pracować na swoją przyszłość. A to wiąże się z inwestowaniem i oszczędzaniem. Najlepszym sposobem na to jest rozpoczęcie inwestowania w Roth IRA, 401 tys. lub fundusz inwestycyjny.
Kroki dziecka Dave’a Ramseya sugerują pobranie co najmniej 15% dochodu gospodarstwa domowego, a on ma matematykę, aby to poprzeć.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz 25-krotność swojego rocznego dochodu zaoszczędzonego na emeryturę, będziesz w stanie żyć wygodnie. Jeśli weźmiesz 15% swojej rocznej pensji, to w ciągu 40 lat zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby polegać na całym pozostałym okresie życia.
Mój punkt widzenia – Baby Step 4
Mocno wierzę w FIRE – niezależność finansową i wcześniejszą emeryturę. Wyciąganie 15% swojej rocznej pensji oznacza, że potrzebujesz 40 lat, aby całkowicie zaoszczędzić na emeryturę. Jeśli jednak zaczniesz oszczędzać na emeryturę później lub chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, lepiej byłoby oszczędzać więcej.
Jeśli chcesz być bezpieczny, postępuj zgodnie z Budżet 50/30/20gdzie wkładasz minimum 20% oszczędności.
Sposobów na gromadzenie pieniędzy na emeryturę jest wiele. Możesz zainwestować w dyby, obligacje, Lub fundusze ETF aby zwiększyć swoje pieniądze. Możesz spróbować tanich funduszy, Finanse M1 Lub DEGIRO rozpocząć swoje potrzeby inwestycyjne. Sprawdź moje pełne Przegląd finansów M1 I Recenzja DEGIRO po więcej informacji.
[Related Read: The Rule Of 25 To Know How Much You Need For (Early) Retirement]
Mały krok 5: Oszczędzaj na Kolegium Twoich Dzieci
Teraz, gdy masz plan na przyszłość, nadszedł czas, aby zająć się swoimi bardziej bezpośrednimi obowiązkami, a mianowicie troską o swoje dzieci, zwłaszcza w zakresie ich edukacji.
Wiele funduszy pomaga oszczędzać specjalnie na edukację dziecka i działają one podobnie do Roth IRA, ponieważ wymagają regularnych inwestycji, dopóki nie zaoszczędzisz funduszu na studia. Jednym z najlepszych sposobów na to byłoby otwarcie Konta Oszczędnościowego na Edukację (ESA), konta ulgi podatkowej, dzięki czemu uzyskasz ulgę podatkową, pracując nad zapewnieniem swoim dzieciom lepszej przyszłości.
Mój punkt widzenia – Baby Step 5
To dla mnie dobry krok. Oszczędzanie na edukację Twojego dziecka to wyjątkowa rzecz, którą możesz dać swoim dzieciom. Obserwowanie, jak kończą studia lub uniwersytet, może być jednym z twoich największych osiągnięć.
Choć przypominam, że nie musisz wszystkiego robić sama, nasze dzieciaki mogą pracować przez całe studia. Nie musisz stawać na głowie, aby zdobyć wykształcenie swojego dziecka, jeśli nie jest to dla ciebie możliwe.
Mamy swoje marzenia dla naszych dzieci, ale pamiętaj, że one też mają swoje własne cele w życiu, gdy dorosną.
Mały krok 6: Spłać swój dom wcześniej
Mały krok 6 sugeruje, aby spłacić kredyt hipoteczny tak wcześnie, jak to możliwe, pomimo stóp procentowych. Dave mówi, że utrata kilkuset dolców, aby całkowicie uwolnić się od długów, byłaby bardzo pomocna na dłuższą metę.
Oczywiście musisz upewnić się, że możesz zarobić dodatkowe płatności na główną kwotę kredytu hipotecznego bez groźby kar.
Mój punkt widzenia – Baby Step 6
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie tylko zmniejsza wpływ stóp procentowych, ale także pomoże w finansach i budżecie w dłuższej perspektywie.
Zamiast martwić się o to, jakie wydatki musisz obniżyć, aby spłacić dodatkowe opłaty z kredytu hipotecznego, spłata go wcześniej zapewni ci trochę miejsca w budżecie.
Dodaj do tego prawdopodobieństwo wykorzystania pieniędzy na inne cele, gdy spłacisz wszystkie swoje kredyty hipoteczne. To z pewnością pomoże Ci osiągnąć wolność finansową wcześniej niż oczekiwałeś.
Mały krok 7: Buduj bogactwo i dawaj
Teraz, gdy usunęliśmy wszystkie obowiązki i zobowiązania, nadszedł czas, aby zarabiać pieniądze przekraczające Twoje najśmielsze marzenia.
Bez zagrażających ci nagłych wypadków, z dala od kredytu hipotecznego, spłaconych wszystkich długów i zabezpieczonej przyszłości dla swoich dzieci, teraz możesz robić, co chcesz, z zarobionymi pieniędzmi.
Niektóre sugerowane rzeczy, które możesz zrobić, to zainwestować w akcje i spróbować zarobić na istniejącej gotówce, kupić trochę nieruchomość ponieważ jest to jedyna rzecz, która rzadko traci na wartości i maksymalizuj swoje fundusze Roth IRA. Nie ma czegoś takiego jak za dużo pieniędzy.
Mój punkt widzenia – Baby Step 7
Zdecydowanie zgadzam się co do tego, że trzeba budować swoje bogactwo i inwestować. Bycie niezależnym finansowo to wspaniałe uczucie. Brak martwienia się o pieniądze to stan życia, do którego każdy powinien dążyć. To jest zdecydowanie to, co większość z nas chce osiągnąć na dłuższą metę. Wystarczy znaleźć dla siebie najlepszą strategię inwestycyjną, aby zobaczyć, jak rośnie Twoje bogactwo.
Teraz zwróćmy się do słonia w pokoju. Dave Ramsey mówi, że aby się rozwijać płynna wartość netto, powinieneś zainwestować. Dzięki tym inwestycjom uzyskasz roczny zwrot w wysokości 12%.
Nie jestem pewien, gdzie inwestuje swoje pieniądze, ale ja też chcę być tego częścią. Historycznie, średni zwrot z giełdy Jest 7% (skorygowany o inflację).
Uzyskanie zwrotu w wysokości 12% jest wątpliwe, zwłaszcza że nie mówi, gdzie inwestuje. Po prostu poleca swój program, jeśli chcemy dowiedzieć się więcej.
To ważny punkt, w którym wielu go kwestionowało, a on nigdy wcześniej się tym nie zajmował. Dla pewności oblicz za pomocą a 7% zwrotu i jesteś dobry!
[Related Read: Appreciating Assets – 23 Ways To Grow Your Wealth Successfully]
Plusy i minusy Dave Ramsey Baby Steps
Przyjrzyjmy się niektórym zaletom i wadom schodków Dave Ramsey Baby Steps.
Plusy – Dave Ramsey Baby Steps
- Pierwszy krok jest najbardziej zrozumiały, jak zaoszczędzenie $1,000 to dobry początek, ale nie tak dużo pieniędzy, aby wplątać się w twoje codzienne życie. A zawsze miło jest mieć odłożone dodatkowe pieniądze.
- Wspaniale jest skupić się na spłacie długu.
- Ważne jest, aby skupić się na inwestowaniu na emeryturę. Ponadto jest to coś, o czym wielu nie myśli na początku swojego życia, więc dobrze jest się tym zająć.
- Posiadanie znacznej kwoty zaoszczędzonej, abyś mógł wysłać swoje dzieci na studia, z pewnością zmniejszy Twój stres finansowy.
- Posiadanie własnego domu zapewni ci wielki spokój ducha.
- Wreszcie, dając pieniądze i akty dobroci innym najprawdopodobniej poprawi twoje szczęście.
Minusy – Dave Ramsey Baby Steps
- $1,000 funduszu awaryjnego nie jest wystarczająco wysoki, aby pokryć znaczne wydatki.
- Podczas gdy spłacasz swój dług, nadal wydajesz swoje pieniądze. Gdyby w twoim życiu wydarzyło się coś ważnego, na przykład utrata pracy, musiałbyś wrócić do długów.
- Metoda kuli śnieżnej zadłużenia może nie działać dla wszystkich, a spłata długu może zająć więcej czasu, ponieważ płacisz więcej odsetek.
- 15% oszczędności na emeryturę to dobra liczba, ale nie każdy ma takie same dochody, dlatego ważne jest, aby znaleźć swoje liczby.
- Jeśli spłacasz swój dom, masz dużo pieniędzy, które są niepłynne i nie można ich użyć w nagłych wypadkach.
Wszystko w sumie – Dave Ramsey Baby Steps
Stabilność finansowa jest tym, do czego zawsze dążymy. Korzyści wynikające z braku martwienia się o pieniądze dają poczucie bezpieczeństwa. Zasadniczo żyjesz bezstresowo, ponieważ kontrolujesz, gdzie mogą iść twoje pieniądze. Możesz mieć pełną swobodę, ponieważ masz dodatkową przestrzeń na nogi, aby pokryć wydatki, a nawet nieoczekiwane koszty. Do takiego budżetu każdy powinien dążyć w swoim życiu.
Zawsze pamiętaj, że mówimy o Twoich finansach osobistych. To Twoja własna podróż w kierunku niezależności finansowej i wcześniejszej emerytury, więc postaraj się zrozumieć, gdzie jesteś teraz, jakie są Twoje cele, a następnie możesz wybrać, którą ścieżkę wybrać. To zawsze będzie zależało od ciebie.
Teraz, gdy już znasz dziecięce kroki Dave’a Ramseya, będzie to doskonały przewodnik po twojej finansowej podróży, aby stać się wolnym od długów i ostatecznie niezależnym finansowo. Teraz nie ma już powodu, aby nie usiąść i stawić czoła wyzwaniu. Wiedz, czego chcesz w swoim życiu i użyj tego jako przewodnika, aby osiągnąć i spełnić swoje marzenia.
