Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: 9 Rodzaje pożyczek SBA
Pożyczki SBA mogą być świetnym sposobem na uzyskanie finansowania potrzebnego do rozpoczęcia lub rozwoju firmy. Pożyczkodawcy SBA oferują różnorodne produkty pożyczkowe, z których każdy ma własne warunki. Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć różne dostępne rodzaje pożyczek SBA i jak wybrać odpowiedni dla Twojej firmy.
Co to jest pożyczka SBA?
Small Business Administration (SBA) to agencja federalna, która zapewnia pożyczki i inne wsparcie dla małych firm. SBA oferuje wiele programów pożyczkowych, które są realizowane za pośrednictwem pożyczkodawców współpracujących z SBA. Pożyczki te są wspierane przez rząd, co oznacza, że SBA gwarantuje pożyczkodawcy część pożyczki na wypadek niewypłacalności. Ta gwarancja ułatwia kredytodawcom zatwierdzanie pożyczek dla małych firm.
Dlaczego warto rozważyć pożyczkę SBA dla swojej małej firmy
Pożyczki gwarantowane przez SBA mogą oferować wspaniałe korzyści właścicielom małych firm, których tradycyjne kredyty bankowe nie mogą. Oto pięć powodów, dla których powinieneś rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę z SBA, aby pomóc w finansowaniu małej firmy:
- Niższe stopy procentowe. Pożyczki SBA zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty bankowe. Możesz użyć tej pożyczki do refinansowania zadłużenia, co może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i pomóc szybciej wyjść z długów.
- Dłuższe terminy spłaty. Zwykle mają dłuższe terminy spłaty niż tradycyjne kredyty bankowe. Oznacza to, że będziesz miał więcej czasu na spłatę kredytu i niższe miesięczne raty.
- Bardziej elastyczne wymagania kwalifikacyjne. Pożyczki SBA często mają bardziej elastyczne wymagania kwalifikacyjne niż tradycyjne kredyty bankowe. Wpływy z pożyczki mogą być wykorzystywane do szerszego zakresu celów, a firmy o mniej niż doskonałym kredycie mogą nadal się kwalifikować.
- Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Wiele pożyczek SBA nie wymaga zabezpieczenia, co czyni je dobrą opcją dla firm, które nie mają aktywów do wykorzystania jako zabezpieczenie.
- Rząd gwarantuje część kredytu. Ze względu na gwarancję SBA na część pożyczki, pożyczkodawcy są bardziej skłonni do zatwierdzenia wniosku o pożyczkę w porównaniu z tradycyjną pożyczką bankową.
Jak zakwalifikować się do pożyczek biznesowych SBA
Kwalifikacja do pożyczki dla małych firm za pośrednictwem SBA może być długim procesem. Omówmy niektóre z podstawowych kwalifikacji programów pożyczkowych SBA:
- Dobra historia kredytowa. Aby zakwalifikować się do pożyczki biznesowej SBA, musisz mieć dobrą historię kredytową. Oznacza to, że będziesz potrzebować minimalnego wyniku FICO w oparciu o konkretną pożyczkę, o którą się ubiegasz.
- Możliwość spłaty pożyczki. Pożyczkodawcy będą również chcieli zobaczyć, czy masz zdolność do spłaty pożyczki. Oznacza to, że będziesz musiał mieć solidny biznesplan i finanse.
- Lokalizacja Biznesu. Twoja firma musi działać w Stanach Zjednoczonych lub na ich terytoriach, aby kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki.
- Powód pożyczki. Musisz wykorzystać wpływy z pożyczki do celów biznesowych, które obejmują kapitał obrotowy, zapasy, sprzęt, nieruchomości i inne.
Rodzaje pożyczek SBA
Szukając finansowania SBA, musisz zdawać sobie sprawę z różnych pożyczek oferowanych przez SBA. Rzućmy okiem na następujące programy pożyczkowe dla właścicieli firm:
SBA 7(A) Pożyczki
The SBA 7a) program pożyczkowy jest najpopularniejszym rodzajem pożyczki SBA. Pożyczki te są dostępne na różne cele, w tym na kapitał obrotowy, rozbudowę, wyposażenie i nieruchomości. Maksymalną kwotę pożyczki możesz otrzymać w wysokości $5 mln zł, z okresem spłaty do 25 lat.
Pożyczki ekspresowe SBA
Pożyczki SBA Express są mniejsze i szybsze niż tradycyjne SBA 7a) pożyczki. Są dostępne na kwotę pożyczki do 350 000 USD i są najlepsze dla firm, które potrzebują szybkiego finansowania i mają dobrą historię kredytową.
Pożyczki SBA 504
Pożyczki SBA 504 są dostępne na zakup środków trwałych, takich jak nieruchomości lub wyposażenie. Można je wykorzystać na rozbudowę, renowację lub nową konstrukcję z kwotami pożyczek od 125 000 do 20 milionów USD.
Mikropożyczki SBA
mikropożyczki SBA to małe, krótkoterminowe pożyczki, które są zwykle wykorzystywane na kapitał obrotowy lub zapasy. Pożyczki te są najlepsze dla firm, które mają silny kredyt i potrzebują mniejszych kwot finansowania.
Pożyczki klęskowe SBA
Pożyczki na wypadek katastrofy SBA są dostępne dla przedsiębiorstw, które zostały dotknięte ogłoszoną klęską żywiołową. Pożyczki na klęski żywiołowe w biznesie i pożyczki na klęski żywiołowe w biznesie mogą być wykorzystane na wydatki takie jak naprawy, wymiana sprzętu i kapitał obrotowy.
Pożyczki SBA Community Advantage
Pożyczki SBA Community Advantage są dostępne dla firm na niedostatecznie obsługiwanych rynkach. Pożyczki te można wykorzystać na kapitał obrotowy, wyposażenie, rozbudowę i nieruchomości.
Eksportowe pożyczki obrotowe SBA
Program pożyczek SBA Export Working Capital został specjalnie zaprojektowany, aby pomóc małym firmom w finansowaniu ich międzynarodowej sprzedaży. Pożyczki te mogą być wykorzystywane do finansowania należności, zapasów i innych krótkoterminowych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego i mogą być istotnym źródłem finansowania dla małych firm, które chcą zwiększyć eksport.
Ekspresowe pożyczki SBA Export
Pożyczki SBA Export Express oferują szybkie finansowanie dla firm, które chcą rozszerzyć swoją działalność o eksport towarów lub usług. Program ten zapewnia pożyczki w wysokości do 500 000 USD, na okres do 12 miesięcy, dla małych firm, które potrzebują kapitału obrotowego, aby wesprzeć swoją działalność eksportową.
Pożyczki w handlu międzynarodowym SBA
Pożyczki SBA International Trade są dostępne dla firm zajmujących się handlem międzynarodowym. Pożyczki te mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym kapitału obrotowego, finansowania eksportu oraz zakupu sprzętu i nieruchomości.
Jaka jest najczęstsza pożyczka SBA?
Najpopularniejszym kredytem SBA jest tzw 7a) program pożyczkowy. Ten program oferuje różnorodne pożyczki dla firm, które potrzebują kapitału obrotowego, finansowania sprzętu lub finansowania nieruchomości. Oprocentowanie tych pożyczek jest zazwyczaj niższe niż stawki pobierane przez banki komercyjne.
Czy pożyczki SBA muszą zostać spłacone?
Tak, ale ważne jest, aby zrozumieć warunki pożyczki SBA przed wyrażeniem zgody na pożyczenie pieniędzy. Oprocentowanie pożyczek SBA jest na ogół niższe niż oprocentowanie pobierane przez komercyjnych pożyczkodawców. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, pożyczkodawca może żądać zapłaty od osobistych poręczycieli pożyczkobiorcy. Wszelkie osobiste gwarancje, które składasz, mogą być częściowo lub całkowicie zabezpieczone.
Jak ubiegać się o pożyczkę SBA?
Proces aplikacji może być nieco mylący i czasochłonny. Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z lokalnym biurem SBA lub pożyczkodawcą posiadającym licencję SBA. Po znalezieniu pożyczkodawcy będziesz musiał wypełnić wniosek i dostarczyć dokumentację, taką jak sprawozdania finansowe firmy i zeznania podatkowe. Pożyczkodawca następnie prześle wniosek do SBA w celu zatwierdzenia. Jeśli zostanie zaakceptowany, będziesz musiał podpisać weksel i zapewnić zabezpieczenie pożyczki.
CZYTAJ WIĘCEJ:
