Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: CRED vs CheQ: najlepsze porównanie najlepszej aplikacji do zarządzania kredytami
Liczba użytkowników kart kredytowych w Indiach wzrosła w ostatnich latach dzięki wielu korzyściom, jakie oferuje karta kredytowa. Wraz z rozwojem rynku kredytowego ludzie zaczęli posiadać więcej niż jedną kartę kredytową, co doprowadziło do nowego problemu – zarządzania cyklami rozliczeniowymi wszystkich tych kart. Problem ten pozostał nietknięty aż do 2018 roku, kiedy zadzwoniła firma KREDA pojawił się na scenie i zrewolucjonizował, a nawet uświetnił koncepcję płacenia rachunków kartą kredytową w Indiach.
Od momentu wprowadzenia na rynek CRED jest liderem rynku w swoim segmencie, przy prawie znikomej konkurencji ze strony innych głównych aplikacji do płacenia rachunków, takich jak Paytm, PhonePe i Google Pay. Równanie zmienia się dzisiaj nieco, ponieważ nowy gracz o nazwie „Sprawdź‘ zdecydowało się bezpośrednio konkurować z CRED, próbując wyłonić się jako unikalne rozwiązanie w zakresie płacenia rachunków kart kredytowych.
Oto szczegółowe porównanie CRED i CheQ, które pomoże Ci znaleźć najlepszą opcję płatności kartą kredytową.
Co spowodowało ogromną popularność CRED?
Zanim porównamy CRED i CheQ, ważne jest, aby zrozumieć, dlaczego istnieje koncepcja samodzielnej aplikacji do płacenia rachunków kartą kredytową. Przed 2018 rokiem jedyną możliwością opłacenia rachunków kart kredytowych była płatność za pośrednictwem portalu bankowości internetowej banku, aplikacji mobilnej lub fizycznej wizyty w oddziale. O ile dla osoby posiadającej jedną lub dwie karty kredytowe było to łatwe, o tyle dla osoby posiadającej więcej niż trzy karty ten system oznaczał całkowity chaos. Różne cykle rozliczeniowe i płatności za pośrednictwem różnych portali oznaczały tylko jedno – niedogodności.
Pomimo tego ogromnego problemu, główne aplikacje płatnicze Paytm, PhonePe i Google Pay nie oferowały nawet opcji płacenia rachunków kartą kredytową. PhonePe wprowadził płatności za rachunki kartą kredytową w styczniu 2018 r., Paytm we wrześniu 2018 r., natomiast Google Pay trwało jeszcze dłużej, gdy uruchomiło tę usługę w maju 2019 r. Te aplikacje oferowały opcję płacenia rachunków kart kredytowych, ale to było po prostu prostym rozwiązaniem. Nie rozwiązało to prawdziwego problemu – zarządzania cyklami rozliczeniowymi wielu kart.
To tutaj CRED wygrał mecz. Po uruchomieniu w kwietniu 2018 r. firma promowała się jako najłatwiejszy sposób zarządzania wszystkimi kartami kredytowymi i ich cyklami rozliczeniowymi w jednym miejscu. I to również tylko dla osób z bardzo dobrą oceną kredytową (więcej o tym później). CRED opracowało unikalne rozwiązanie, w którym aplikacja może pobierać wyciągi z kart kredytowych z wiadomości e-mail i SMS-ów. W ten sposób aplikacja będzie zbierać szczegółowe informacje, takie jak całkowita należna kwota, minimalna należna kwota oraz termin płatności wszystkich Twoich kart i udostępniać Ci pulpit nawigacyjny ze wszystkimi Twoimi kartami kredytowymi.
Rozwiązanie CRED było kreatywne, innowacyjne i wyjątkowe. Ich produkt z pewnością był genialny na rynek indyjski, ale nie dzięki temu zyskał popularność. CRED zyskał najwięcej uwagi dzięki swoim dziwacznym reklamom, przedstawiając się jako zupełnie inny gatunek i w jakiś sposób łącząc to z płaceniem rachunków kartą kredytową na końcu reklamy. Ich największa kampania reklamowa miała miejsce w indyjskiej Premier League (IPL) w 2020 roku, gdzie zwiększyła bazę klientów o 700% w dwa miesiące.
CRED jest jednym z najlepszych rozwiązań SaaS opracowanych w Indiach i dał światu przykład w identyfikowaniu problemu i znajdowaniu kreatywnego rozwiązania. Tak naprawdę nie mieliśmy samodzielnego konkurenta od czasu wprowadzenia CRED pięć lat temu. Konkurent CRED był potrzebny już dawno, a w ostatnich miesiącach konkurent CRED stał się niezbędny. Ale dlaczego?
Po co nam konkurent dla CRED?
W momencie premiery CRED wszyscy byli podekscytowani pięknym wyglądem aplikacji. Była atrakcyjna wizualnie i łatwa w nawigacji, a cała aplikacja była przejrzysta. Projekt aplikacji był jednym z głównych powodów korzystania z CRED. Ale to, co na początku było specjalną funkcją, stało się teraz irytujące dla większości użytkowników CRED – projekt!
Długoterminową wizją CRED było właściwie stworzenie ekskluzywnego klubu użytkowników o wysokich wynikach kredytowych, aby czuli się, jakby należeli do wyjątkowej grupy. W tej próbie CRED przeciążył aplikację tak wieloma opcjami, że nawigacja po aplikacji stała się bardzo trudna. Chociaż rozumiemy, że zmiany te były częścią decyzji biznesowych mających na celu osiągnięcie zysków, większość użytkowników CRED nie przyjęła ich z zadowoleniem.
CRED często zmienia interfejs użytkownika swojej aplikacji, więc co miesiąc, gdy otwierasz aplikację, aby zapłacić rachunek, widzisz nowe opcje, menu i zupełnie inny interfejs użytkownika. Dyrektor ds. projektowania CRED, Harish Sivaramakrishnan, otwarcie przyznał że robią to celowo, ponieważ chcą, aby użytkownicy mogli jak najwięcej poruszać się po aplikacji. W ten sposób CRED stara się skłonić użytkowników do zapoznania się z ich sklepem, partnerami marki i innymi opcjami.
Urok aplikacji CRED polegał na tym, że można było otworzyć aplikację, wyświetlić rachunek karty kredytowej i zapłacić jednym kliknięciem. To całkowicie zniknęło wraz z ostatnimi aktualizacjami wymagającymi nowego rozwiązania do płatności za rachunki kartą kredytową. I tak w ostatnich miesiącach konkurent dla CRED stał się niezbędny.
Co to jest CheQ?
CheQ to platforma do zarządzania kredytami, która pozwala opłacić wszystkie rachunki kart kredytowych w jednym miejscu, z gwarancją 1% nagrody za każdą transakcję w postaci żetonów CheQ. Monety te można wymienić na gotówkę lub markowe bony od Amazon, Flipkart, Swiggy i wiele innych. Koncepcja jest bardzo podobna do CRED, z bardzo znanym systemem nagród, takim jak monety CRED. Ale obszarem, w którym CheQ ma duży wpływ na CRED, jest przejrzystość projektu aplikacji i system punktów nagradzania. Tutaj zaczyna się ostateczne porównanie.
Ważny:
Jeśli szukasz CheQ na Google Play Store albo Apple Sklep z aplikacjami, w wynikach wyszukiwania zostaną wyświetlone dwie aplikacje o tej samej nazwie i podobnie wyglądających logo. Użytkownicy powinni zwrócić uwagę na nazwę „CheQ: Płatności za rachunki kredytowe”, aby pobrać odpowiednią aplikację CheQ do płatności za rachunki kartą kredytową.
CRED vs CheQ: Proces rejestracji
Rozpoczęcie pracy z CRED i CheQ jest łatwe i wymaga minimalnej dokumentacji. Wszystko czego potrzebujesz to numer PAN, numer telefonu komórkowego i adres e-mail. Aby dołączyć do CRED, obowiązuje wymóg kwalifikacyjny, zgodnie z którym Twój wynik Experian musi przekraczać 750. W przeciwnym razie nie będziesz mógł założyć konta w CRED. Jeśli spełnisz to kryterium, Twoje konto CRED zostanie aktywowane natychmiast po rejestracji.
Proces wdrażania CheQ jest równie płynny i nie ma żadnych kryteriów kwalifikowalności opartych na Twojej zdolności kredytowej. Każdy, kto posiada ważną kartę PAN, może rozpocząć korzystanie z CheQ. Proces rejestracji zajmuje mniej niż minutę i możesz już zapłacić rachunki swojej karty kredytowej. CheQ faktycznie zaczął od systemu list oczekujących podczas jego uruchomienia 14 lutego, ale teraz udostępnił go wszystkim w niecały tydzień.
CRED kontra CheQ: projekt aplikacji
Dzięki interfejsowi użytkownika aplikacja CRED wygląda znacznie atrakcyjniej wizualnie i futurystycznie. Projekt aplikacji zawiera wiele animacji, a aplikacja wygląda bardzo żywo. Ale niestety tu zaczynają się problemy.
Kilka tygodni temu na ekranie głównym aplikacji CRED bezpośrednio wyświetlały się wszystkie zapisane karty kredytowe i kwoty na nich zapisane. Jednak od dzisiaj na ekranie głównym widać ogromny blok, który służy jako baner dla bieżących ofert z markami partnerskimi.
Z drugiej strony CheQ ma fajny interfejs użytkownika, który jest przyjazny dla początkujących. Ekran powitalny aplikacji CheQ pokazuje całkowitą kwotę należną za wszystkie Twoje karty kredytowe i osobno wyświetla listę zaległych sald każdej karty. Gdy tylko otworzysz aplikację, będziesz mieć jasny obraz swojego obecnego całkowitego zadłużenia.
Chociaż CRED nie jest już tylko usługą płacenia rachunków kartą kredytową, oferuje także opcję płacenia regularnych rachunków, takich jak doładowania telefonu komórkowego, DTH, prąd i nie tylko, za pomocą CRED Pay. W aplikacji jest zbyt wiele opcji, jeśli porównać rzeczywistą liczbę funkcji oferowanych przez aplikację. CheQ jest obecnie ograniczony tylko do płatności za rachunki kartą kredytową i dlatego ma tylko trzy menu w aplikacji – Strona główna, Zapłata i Nagrody.
CRED i CheQ znajdują się po zupełnie przeciwnych stronach spektrum, jeśli chodzi o kolor aplikacji. CRED jest dostępny tylko w trybie ciemnym, gdzie całe tło aplikacji jest czarne jak smoła. Z kolei CheQ jest dostępny tylko w trybie jasnym, gdzie kolor tła całej aplikacji jest biały. W obu aplikacjach nie ma możliwości przełączania między jasnymi i ciemnymi motywami.
Jeśli chodzi o nawigację w aplikacji, CheQ zdecydowanie wygrywa wyścig swoją prostotą. Można argumentować, że CRED oferuje dodatkowe funkcje, takie jak płacenie rachunków, które sprawiają, że aplikacja wydaje się zagracona. Jednak z naszego doświadczenia wynika, że w przeszłości CRED miał znacznie lepszy interfejs użytkownika, który był łatwiejszy w nawigacji niż obecna wersja. Tutaj CheQ wyprzedza konkurencję.
CRED vs CheQ: Porównanie funkcji
Chociaż CRED zaczynał jako samodzielna usługa płacenia rachunków kartą kredytową, dziś firma rozszerzyła swoje usługi o płatności rachunków, doładowania, płatności UPI, płatności za wypożyczenie karty kredytowej, CRED Mint do pożyczek P2P i nie tylko. Istnieje również dedykowany sklep, w którym użytkownicy mogą kupić produkty lifestylowe, takie jak moda, elektronika, a nawet żywność i napoje. W dziale Podróże można także zarezerwować wycieczki krajowe i zagraniczne.
Aplikacja CheQ obsługuje obecnie wyłącznie płatności za rachunki kartą kredytową. Pokazuje także Twój wynik Experian na stronie głównej. Poza tym CheQ nie oferuje żadnych innych usług. Ale tak też zaczął się CRED!
Jednak aplikacja CheQ ma funkcję, która pozwala trwale usunąć konto CheQ jednym kliknięciem. Jeśli chcesz usunąć swoje konto CRED, proces nie jest taki prosty, ponieważ CRED wymaga skontaktowania się z obsługą klienta za pośrednictwem wsparcia w aplikacji, ponieważ nie ma metody usunięcia konta CRED jednym kliknięciem.
Należy pamiętać, że opcja usuwania konta jednym kliknięciem w CheQ jest dostępna tylko w aplikacji na iOS. Ta opcja nie jest obecnie dostępna w aplikacji na Androida.
Aplikacja CheQ ma tę poważną wadę, że nie można usunąć karty kredytowej po dodaniu jej do aplikacji. Z kolei CRED pozwala bezproblemowo usunąć i usunąć dowolną kartę kredytową ze swojego konta. Jednak w przypadku CheQ nie jest to jeszcze możliwe.
Pod względem funkcji CRED jest zdecydowanie lepszy od CheQ, ponieważ oferuje wiele usług o wartości dodanej kosztem zagraconego interfejsu użytkownika. W przeciwnym razie zarówno CRED, jak i CheQ mają wszystko, czego potrzebujesz, aby osiągnąć główny cel: płacić rachunki kart kredytowych.
CRED vs CheQ: Porównanie nagród
System nagród CRED obejmuje monety CRED, które są dopisywane do Twojego konta CRED na podstawie kwoty faktury. Na przykład za każdą złotówkę.1 zapłacisz rachunek karty kredytowej, otrzymasz 1 Moneta CRED. Możesz używać tych monet CRED do zbierania kuponów dla marek partnerskich w aplikacji CRED. Minusem jest to, że większość marek partnerskich to start-upy lub mniej znane firmy, o których być może nigdy nie słyszałeś. Pamiętaj, że jest to jedyny sposób wykorzystania monet CRED, ponieważ nie można ich wymienić na gotówkę.
Jednak CRED oferuje zwrot gotówki w niewielkich kwotach za każdą płatność kartą kredytową powyżej Rs. 1000. Po dokonaniu płatności otrzymasz pięć darmowych spinów, za które zwykle otrzymasz Rs.1 do rupii5 zwrot gotówki. Kwota ta zostanie zapisana na Twoim koncie CRED jako gotówka CRED i może zostać wykorzystana przy następnej płatności za rachunek.
Program nagród CheQ jest znacznie atrakcyjniejszy, ponieważ oferuje gwarancję 1% zwrotu gotówki w postaci żetonów CheQ. Za każdą Rs. Otrzymasz kwotę 100, którą zapłacisz za CheQ na poczet rachunku karty kredytowej 1 Sprawdź chip. Te żetony CheQ są znacznie cenniejsze w bezpośrednim porównaniu z monetami CRED.
Chipy CheQ można wykorzystać do realizacji markowych kuponów, gdzie 1 Chip CheQ = 0.5 rupia. Partnerzy marki obejmują AmazonFlipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon Subskrypcja Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma i wiele innych.
Żetony CheQ można również wymienić bezpośrednio na gotówkę, gdzie 4 Chipy CheQ = 1 Rupia. Jeśli przeliczymy procent nagród CheQ, otrzymasz mieszkanie 0.5% zwrotu gotówki w kuponach powyższych marek LUB możesz wybrać opcję ryczałtową 00,25% zwrotu gotówki bezpośrednio w gotówce, gdy płacisz rachunek karty kredytowej w CheQ.
Note:
Co miesiąc możesz zarobić maksymalnie 4000 żetonów CheQ.
Nagrody w CheQ są obecnie znacznie lepsze niż CRED. Biorąc jednak pod uwagę, że są one bardzo nowe na rynku, nie jesteśmy pewni, jak długo będą w stanie utrzymać te lukratywne nagrody. Użytkownicy powinni pamiętać, że CheQ już tydzień temu zaktualizowało swoje nagrody. Do zeszłego tygodnia aplikacja znajdowała się w fazie beta, w której wartość 1 Chip CheQ = 1 rupii, ale na razie została ona zdeprecjonowana 1 Chip CheQ = 0.5 Rupia. Nawet po tej zmianie CheQ wydaje się przewyższać CRED, jeśli chodzi o nagrody.
CRED vs CheQ: co jest bardziej niezawodne?
CRED istnieje na rynku od pięciu lat, a aplikacja zyskała solidną reputację dzięki natychmiastowemu przekazaniu kwoty do banku po zapłaceniu w aplikacji. CRED twierdzi, że wszystkie ich płatności są przetwarzane w ciągu 15 minut, co jest prawdą z naszego doświadczenia. Byliśmy świadkami przetwarzania płatności za rachunki i deponowania na karcie kredytowej w ciągu zaledwie 15 sekund.
Z drugiej strony, w przypadku CheQ wpłata na kartę kredytową trwa nieco dłużej. Chociaż korzystaliśmy z CheQ tylko przez krótki czas, najszybszy depozyt, jakiego doświadczyliśmy, dotyczył 8 godziny. Przetestowaliśmy CheQ z kartami kredytowymi ICICI, HDFC i Axis Bank.
CheQ wziął 8 kilka godzin na wpłatę kwoty do ICICI Bank, około 12 godzin w przypadku banku HDFC, a CheQ zajęło całe dwa dni dokonanie wpłaty rachunku w Axis Bank. Z naszego dotychczasowego doświadczenia wynika, że CheQ nie był tak szybki jak CRED. Ale dobrą rzeczą jest to, że wszystkie transakcje zostały zrealizowane bez żadnych problemów. Nie mieliśmy problemów ze zwrotami pieniędzy ani odrzuconymi płatnościami.
Poza tym jedynym problemem, jaki napotkaliśmy w przypadku CheQ, było to, że nie rozpoznał on karty OneCard, gdy próbowaliśmy dodać ją do aplikacji. Nie jesteśmy pewni dokładnego powodu tego, ale możemy spekulować, że CheQ jest w stanie przetwarzać płatności za rachunki tylko kartami kredytowymi z poziomu 1 banki takie jak HDFC, ICICI, SBI, Axis i inne, ponieważ nie mieliśmy żadnych problemów z żadną z tych kart bankowych.
CRED kontra CheQ: Wojna o prywatność
CRED i CheQ to doskonałe rozwiązania zapewniające dużą wygodę osobom posiadającym wiele kart kredytowych. Jednak sposób działania tych aplikacji wiąże się z dostępem do niektórych danych osobowych, co dla niektórych może być powodem do niepokoju.
CRED zbiera wyciągi z Twojej karty kredytowej na dwa sposoby – raz za pośrednictwem poczty elektronicznej i raz za pośrednictwem wiadomości SMS. Chociaż aplikacja wcześniej poprosi Cię o pozwolenie na dostęp do e-maili i SMS-ów, w tle dzieje się oto, co się dzieje. CRED jest w stanie odczytać wszystkie Twoje e-maile i SMS-y, w tym inne transakcje finansowe, które nie są zdalnie powiązane z Twoją kartą kredytową.
Rodzi to jedynie obawy dotyczące prywatności, ponieważ konkretna aplikacja jest w stanie odczytać wszystkie Twoje e-maile. Informacje te można wykorzystać do zbudowania Twojego profilu finansowego w oparciu o Twoje nawyki związane z wydatkami i wysyłania Ci ukierunkowanych ofert w aplikacji CRED. Choć CRED twierdzi, że są one bardzo bezpieczne i zapewnianie im dostępu do Twoich e-maili jest bezpieczne, koncepcja aplikacji umożliwiającej odczytanie wszystkich Twoich e-maili budzi pewne sygnały alarmowe.
Nie są to jednak oskarżenia, które kierujemy pod adresem CRED. Jeśli czytasz politykę prywatności CRED, wspominają oni sami, że jeśli dasz CRED pozwolenie na czytanie Twoich e-maili, będą mogli zbierać inne dane finansowe i transakcyjne z Twoich e-maili, aby tworzyć dla Ciebie lepsze oferty.
Z drugiej strony CheQ czyta tylko SMS-y, aby na razie pobrać wyciągi z karty kredytowej. Jednak wkrótce dostępna będzie funkcja podobna do CRED, która umożliwi pobieranie wyciągów z kart kredytowych bezpośrednio z wiadomości e-mail, jeśli wyrazisz na to zgodę. I, być może, zgadłeś, polityka prywatności CheQ mówi to samo – jeśli wyrazisz zgodę na czytanie Twoich e-maili, będą oni mogli czytać inne e-maile finansowe, aby składać lepsze oferty.
Zauważyliśmy również, że niektóre części polityki prywatności CheQ są dosłownymi kopiami polityki prywatności CRED. Dobrze…
CRED kontra CheQ: werdykt
Jeśli porównamy CRED i CheQ pod kątem łatwości płacenia rachunków kart kredytowych, CRED ma dużą przewagę dzięki szybszemu czasowi przetwarzania transakcji i szybkim wpłatom do banku. Ale system nagród CRED nie jest tak dobry w porównaniu do CheQ. Jeśli cenisz lepsze nagrody, CheQ jest właściwym wyborem dla Ciebie, ponieważ oferuje mieszkanie 0.5% zwrotu gotówki w postaci voucherów na AmazonFlipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber itp. Masz również możliwość zamiany nagród bezpośrednio na gotówkę, co jest ryczałtem 00,25% zwrotu gotówki.
Obie aplikacje mają własne problemy z prywatnością. CheQ musi ulepszyć kluczowe funkcje, takie jak możliwość usuwania zapisanych kart i opcja czyszczenia konta w aplikacji na Androida. CRED to szybsza opcja płacenia rachunków, ale zaśmiecony interfejs użytkownika wymaga przyzwyczajenia się.
Naszym zdaniem w momencie pisania tego artykułu polecamy CRED, jeśli zależy Ci na szybszych i bardziej niezawodnych depozytach. Jeśli jednak chcesz lepszych nagród, CheQ jest dla Ciebie lepszym wyborem!
