Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak wyjść z długów i zrobić postęp w 2023 r
Bycie zadłużonym może być stresujące i przytłaczające, wpływając na całą rodzinę. Wiedza o tym, jak właściwie zarządzać domowymi finansami lub stworzyć wykonalny plan wyjścia z długów, wymaga czasu i wysiłku. Ale dobra wiadomość — nie musisz robić tego sam.
Dzięki odpowiedniej edukacji i odpowiednim strategiom każdy może nauczyć się, jak spłacać pożyczki i jak sprawić, by rodzina była na dobrej drodze finansowej. W tym poście na blogu przedstawimy wskazówki krok po kroku potrzebne, aby wyposażyć Cię w wskazówki, narzędzia i zasoby, aby wyciągnąć rodzinę z długów.
1. Skorzystaj z pomocy licencjonowanego syndyka masy upadłościowej
Praca z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej jest często najlepszym wyborem dla osób walczących o wyjście z długów swoich rodzin.
Wykwalifikowany i doświadczony specjalista w FoxMiles może udzielić cennych porad na temat redukcji zadłużenia, opracowania skutecznego planu spłaty i pomóc zrozumieć możliwości złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub innych form niewypłacalności.
Nie tylko będą w stanie zidentyfikować potencjalne ryzyko i zobowiązania związane z podejmowanymi decyzjami finansowymi, ale także zaoferują wskazówki dotyczące tworzenia zrównoważonego budżetu, który będzie działał w ramach Twoich możliwości.
Szukając powiernika, upewnij się, że znalazłeś kogoś, kto jest wykwalifikowany i doświadczony – ktoś, kto może udzielić rzetelnej porady finansowej, biorąc pod uwagę Twoją sytuację. Upewnij się, że twoje prowincjonalne ubezpieczenie obejmuje usługę i że twój powiernik jest zarejestrowany w Office of the Superintendent of Bankruptcy Canada.
2. Sporządź obszerną listę swoich aktywów i pasywów
Stworzenie listy wszystkich aktywów (to, co posiadasz) i zobowiązań (co jesteś winien) może być bardzo pomocne w zrozumieniu, jak bardzo jesteś zadłużony. Sporządzenie listy wszystkich aktywów i pasywów pomaga zidentyfikować obszary, w których można zmniejszyć wydatki lub zwiększyć dochód.
Lista powinna obejmować wszystko, od kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, zadłużenia z tytułu kart kredytowych, zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, niezabezpieczonych linii kredytowych i innych. Po umieszczeniu każdej pozycji osobno wraz z odpowiadającym jej saldem zadłużenia możesz dodać sumy, aby uzyskać dokładny obraz całkowitego zadłużenia. Informacje te można następnie wykorzystać do stworzenia wstępnego planu działania.
3. Stwórz plan spłaty
Kiedy już zrozumiesz, gdzie idą wszystkie twoje pieniądze i ile jesteś winien, nadszedł czas, aby stworzyć plan szybkiego i skutecznego wyjścia z długów. Możesz użyć kuli śnieżnej, lawiny lub kombinacji obu.
Metoda kuli śnieżnej polega na spłaceniu najpierw najmniejszego długu, a następnie przejściu do następnego najmniejszego długu i tak dalej. Rozpoczęcie od małego i pójście w górę może pomóc w nabraniu rozpędu i motywacji, gdy zobaczysz, że liczba długów maleje. Uwalnia również przepływy pieniężne, eliminując minimalne płatności niektórych długów.
Metoda lawinowa jest odwrotna. Zacznij od spłacenia najpierw długu o najwyższej stopie procentowej, a następnie przejdź w dół listy. Zajmując się najpierw swoim najdroższym długiem, możesz z czasem zaoszczędzić dużo pieniędzy na spłatach odsetek. Bez względu na to, którą metodę wybierzesz, zbuduj w swoim planie fundusz awaryjny – pomoże to pokryć nieoczekiwane wydatki i zapewni, że nie wpadniesz ponownie w długi.
4. Podejmij działania, aby zmniejszyć wydatki i zwiększyć dochody
Zmniejszenie wydatków i zwiększenie dochodów to podstawowe elementy każdego planu spłaty zadłużenia. Zacznij od zidentyfikowania obszarów, w których możesz zmniejszyć budżet, takich jak anulowanie niepotrzebnych subskrypcji lub usunięcie przedmiotów, których już nie potrzebujesz. Powinieneś także szukać sposobów na zwiększenie swoich dochodów, takich jak podjęcie drugiej pracy lub rozpoczęcie dodatkowej pracy.
Dokonywanie niewielkich zmian może z czasem przyczynić się do dużych oszczędności i może być różnicą między szybkim wyjściem z długów a walką przez lata o spłatę pożyczek. Na przykład, jeśli możesz zwolnić 100 USD miesięcznie, zmniejszając swoje wydatki i przeznaczyć tę kwotę na spłatę zadłużenia, to w ciągu 12 miesięcy zaoszczędziłbyś sobie USD1,200 w spłacie odsetek.
Profesjonalne narzędzia do zarządzania długiem mogą być wielkim atutem, który pomoże rodzinom wyjść z długów i utrzymać kontrolę nad swoimi finansami. Narzędzia te oferują różnorodne funkcje i korzyści ułatwiające ten proces, w tym budżetowanie, śledzenie wydatków, konfigurowanie płatności automatycznych, konsolidację lub przenoszenie sald i nie tylko. Poniżej znajduje się kilka popularnych platform do rozważenia:
- Mennica – Bezpłatna aplikacja do budżetowania, która łączy wszystkie Twoje konta w jednym miejscu. To doskonały sposób na śledzenie, gdzie wydajesz pieniądze i upewnienie się, że nic nie prześlizgnie się przez szczeliny.
- Karma kredytowa – Bezpłatna usługa monitorowania kredytu, która zapewnia spersonalizowane porady dotyczące poprawy zdolności kredytowej.
- YNAB (potrzebujesz budżetu) – Kompleksowy system budżetowania, który pomaga stworzyć plan wyjścia z długów i pozostania na właściwej drodze.
- Menedżer zadłużenia – Aplikacja do zarządzania długiem, która śledzi wszystkie Twoje płatności i salda w jednym miejscu.
Posiadanie odpowiedniego zestawu narzędzi może być ogromną pomocą w wyjściu z długów. Nie tylko zapewniają wygodę, ale także oferują nieoceniony wgląd w to, gdzie idą twoje pieniądze i jaki postęp zrobiłeś w kierunku spłaty długu.
6. Zwróć się o pomoc do organizacji zawodowych
Kilka organizacji może pomóc, jeśli walczysz o wyjście ze starego długu. Wiele organizacji non-profit i charytatywnych oferuje bezpłatne porady dotyczące budżetowania, zarządzania długiem i innych zasobów, takich jak doradztwo kredytowe i usługi restrukturyzacji zadłużenia.
Organizacje te mogą pomóc zidentyfikować obszary, w których możesz przepłacać finansowo i zapewnić strategie wyjścia z długów. Mogą również połączyć cię z innymi usługami, takimi jak pomoc mieszkaniowa i banki żywności. Sięganie po pomoc to ważny krok w procesie spłaty zadłużenia – nie bój się o nią prosić.
7. Wykorzystaj okazje, aby szybciej wyjść z długów
Po opracowaniu planu spłat i rozpoczęciu robienia postępów istnieje kilka sposobów na jeszcze większe przyspieszenie postępów. Rozważ skorzystanie z wszelkich bonusów lub nieoczekiwanych korzyści, takich jak zwrot podatku lub premia na koniec roku.
Można je wykorzystać jako dodatkową płatność na poczet długu, pomagając szybciej wyjść z długów.
Należy również szukać możliwości refinansowania lub konsolidacji zadłużenia. Często wiąże się to z przeniesieniem istniejącego zadłużenia na jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu, co może zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Refinansowanie może być opcją, jeśli masz dobry kredyt i kwalifikujesz się do lepszej oferty niż obecnie.
Na koniec nie zapomnij regularnie sprawdzać swoich postępów – pomoże ci to zachować motywację i podążać ścieżką.
Co kilka miesięcy poświęć trochę czasu, aby podliczyć, ile pieniędzy zaoszczędziłeś na spłatach odsetek i zanotuj wszelkie kamienie milowe lub osiągnięcia, które osiągnąłeś. Może to być niezwykle zachęcające, gdy pracujesz nad uwolnieniem się od długów.
Często zadawane pytania dotyczące wyjścia z długów
P: Jak mogę szybko spłacić dług?
Odp .: Jednym z najlepszych sposobów na szybką spłatę zadłużenia jest stworzenie planu i trzymanie się go. Wykorzystanie budżetu, cięcie wydatków, zwiększanie dochodów i korzystanie z profesjonalnych narzędzi do zarządzania długiem (takich jak Mint lub Credit Karma) to świetne sposoby na przyspieszenie tego procesu.
P: Co mam zrobić, jeśli mój dług jest zbyt przytłaczający?
Odp .: Jeśli czujesz się przytłoczony swoim długiem, nie wahaj się poprosić o pomoc. Rozważ skorzystanie z pomocy organizacji doradztwa kredytowego lub organizacji non-profit specjalizującej się w zarządzaniu długiem. Mogą zapewnić wskazówki i zasoby, które pomogą Ci szybciej i skuteczniej wyjść z długów.
P: Czy istnieje jakieś ryzyko związane z konsolidacją lub refinansowaniem mojego zadłużenia?
O: Tak, z konsolidacją lub refinansowaniem zadłużenia wiąże się kilka potencjalnych zagrożeń. Na przykład możesz zapłacić więcej w dłuższej perspektywie, jeśli wybierzesz pożyczkę o dłuższym terminie lub wyższej stopie procentowej. Ponadto niektóre rodzaje długów (takie jak kredyty studenckie) mogą nie kwalifikować się do refinansowania. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji zbadać dostępne opcje i zrozumieć ryzyko.
P: Jakie są proste sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy?
O: Jednym z najprostszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy jest stworzenie budżetu i trzymanie się go. Monitoruj swoje wydatki, śledź wydatki i szukaj obszarów, w których możesz ograniczyć lub wprowadzić małe zmiany, które z czasem się zsumują. Ponadto rozważ skorzystanie z wszelkich nieoczekiwanych zysków lub premii, które pojawią się na twojej drodze, aby spłacić dług lub zaoszczędzić.
P: Co powinienem zrobić, jeśli wydaje mi się, że nie mogę wyjść z długów?
Odp .: Jeśli potrzebujesz pomocy w osiągnięciu celów spłaty zadłużenia, rozważ skorzystanie z pomocy profesjonalisty. Doradca kredytowy lub specjalista ds. zarządzania długiem może zapewnić spersonalizowane porady i zasoby, które pomogą Ci szybciej wyjść z długów. Wiele organizacji non-profit oferuje bezpłatne usługi pomagające osobom fizycznym zarządzać ich długiem.
Wniosek
Wyjście z długów nigdy nie jest łatwe, ale przy odpowiednim planie i zaangażowaniu jest możliwe.
Zacznij od uczciwego przyjrzenia się swoim finansom i opracowania strategii spłaty, która będzie dla Ciebie odpowiednia. Skorzystaj z powyższych wskazówek i zasobów, aby jak najlepiej wykorzystać swoją podróż do spłaty zadłużenia – przy odrobinie ciężkiej pracy uwolnisz się od długów w mgnieniu oka. Dzięki poświęceniu i wytrwałości możesz szybko uwolnić się od długów.
