Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak wyprzedzić rachunki o miesiąc i osiągnąć swoje cele finansowe
Czy żyjesz od wypłaty do wypłaty, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub funduszu awaryjnym, aby pokryć rachunki za kolejny miesiąc? Badanie przeprowadzone w 2021 roku przez Bank Rezerwy Federalnej w Filadelfii wykazało, że ok 2 milionów amerykańskich gospodarstw domowych jest winnych około 15 milionów dolarów niezapłaconego czynszu. Te same badania łączą wysoki poziom zadłużenia z zaburzeniami psychicznymi i emocjonalnymi.
Wykonaj poniższe czynności, aby dowiedzieć się, jak wyprzedzić rachunki, tworząc budżet, śledząc wydatki i oszczędzając na długoterminowe cele.
Krok 1: Przeanalizuj swoją obecną sytuację finansową
Pierwszym krokiem jest analiza Twojej obecnej sytuacji finansowej. Zrozumienie, ile przynosisz i dokąd trafiają twoje pieniądze, może pomóc ci wyznaczyć cele finansowe i stworzyć plan ich osiągnięcia.
Krok 1A: Oceń swoje bieżące dochody i wydatki
Analizując swoją sytuację finansową, zacznij od ustalenia, ile miesięcznie zarabiasz i ile wydajesz. Przyjrzyj się wszystkim źródłom dochodów, w tym wypłacie, inwestycjom i wszelkim innym pobocznym sprawom. Następnie spójrz na swoje wydatki, w tym czynsz, media, jedzenie, rozrywkę i inne rachunki.
Gdy to zrobisz, możesz przeznaczyć kwotę, aby zaoszczędzić co miesiąc. Znajomość tych informacji pomoże ci określić, ile pieniędzy musisz przepracować każdego miesiąca, zakładając, że twoje obecne nawyki związane z wydatkami pozostaną bez zmian i jak szybko możesz osiągnąć swoje cele finansowe.
Krok 1B: Określ, ile musisz odkładać każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje cele
Twoje cele mogą być różne, od oszczędzania na duży zakup lub podróż do tworzenia funduszu awaryjnego lub oszczędności emerytalnych. Ustalając cele finansowe, zacznij od najbardziej krytycznych pozycji.
W tym przypadku Twoim celem jest zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy, aby opłacić rachunki z miesięcznym wyprzedzeniem. Zsumuj wszystkie swoje miesięczne rachunki i ustal cel, aby zaoszczędzić równoważną kwotę.
Opierając się na ilości pieniędzy, które Ci pozostały, ile miesięcy zajmie Ci odkładanie na swój cel finansowy? Następnie możesz określić, czy musisz oszczędzać bardziej agresywnie, czy nie. Krok 2 poniżej pomoże Ci w pełni wykorzystać swoje pieniądze.
Krok 2: Ustaw budżet i oszczędzaj
Budżety są niezbędne. Pomagają przydzielać środki tam, gdzie ich najbardziej potrzebujesz. Pozwala także zaoszczędzić pieniądze i zaplanować przyszłość.
Stworzenie takiego, które Ci odpowiada, jest niezbędne przy ustalaniu budżetu. Nie ma uniwersalnego podejścia do budżetowania. Twój budżet powinien odzwierciedlać Twoje potrzeby i styl życia.
Krok 2A: Utwórz kategorie
Pierwszym krokiem jest podzielenie budżetu na kategorie. Typowe kategorie obejmują mieszkanie, żywność, rachunki, rozrywkę, transport i oszczędności.
Możesz także dodać inne kategorie, które odzwierciedlają Twoje specyficzne potrzeby. Na przykład, jeśli masz dzieci, powinieneś utworzyć kategorię dla opieki nad dziećmi.
Dla naszych celów utwórz kategorię oszczędności dla rachunków.
Krok 2B: Skonfiguruj plan oszczędnościowy
Po podziale budżetu na kategorie niezbędne jest stworzenie realistycznego planu oszczędzania pieniędzy. Dla każdego rodzaju wydatku możesz zdecydować, jaki procent swoich dochodów możesz rozsądnie na niego przeznaczyć.
Możesz zdecydować, że zaoszczędzisz 10% swoich miesięcznych dochodów, aby wyprzedzić rachunki i fundusz na deszczowe dni. Oblicz, ile czasu zajmie Ci osiągnięcie celu.
Na przykład, jeśli Twoje miesięczne rachunki wynoszą łącznie 2000 USD i możesz zaoszczędzić 200 USD miesięcznie, zaoszczędzenie wystarczającej kwoty na opłacenie rachunków za jeden miesiąc zajmie Ci dziesięć miesięcy. Jeśli chcesz osiągnąć swój cel wcześniej, ta kalkulacja podpowiada, abyś wygenerował dodatkowy dochód lub ograniczył wydatki gdzie indziej.
Tworzenie i utrzymywanie budżetu może być trudne, ale jest niezbędne do osiągnięcia celów finansowych. Dzięki odpowiedniemu planowi możesz mieć pewność, że żyjesz w granicach swoich możliwości i nastawiasz się na sukces.
Krok 3: Śledź swoje wydatki
Śledząc wydatki, możesz mieć pewność, że zmieścisz się w budżecie.
Dobra wiadomość jest taka, że istnieje wiele sposobów śledzenia wydatków. Możesz korzystać z narzędzi lub aplikacji online, które pomogą Ci śledzić swoje pieniądze i inwestycje.
Narzędzia i aplikacje online oferują kilka korzyści. Większość narzędzi i aplikacji umożliwia wyznaczanie celów budżetowych, śledzenie wydatków w czasie rzeczywistym i sprawdzanie, na co idą Twoje pieniądze. Pomoże Ci to panować nad budżetem i upewnić się, że nie wydajesz więcej, niż powinieneś.
Oto niektóre z najlepszych narzędzi i aplikacji, które pomogą Ci śledzić wydatki:
- Mennica: Mint to narzędzie online, które pomaga śledzić wydatki. Możesz połączyć swoje konta bankowe, karty kredytowe i inne konta, aby zobaczyć całą swoją aktywność finansową w jednym miejscu. Zapewnia również narzędzia do budżetowania, które pomogą Ci zarządzać pieniędzmi.
- Kapitał osobisty: Kapitał osobisty pomaga zarządzać inwestycjami i zapewnia narzędzia do budżetowania.
- YNAB („Potrzebujesz budżetu”): YNAB to aplikacja do budżetowania, która pomaga tworzyć budżet i śledzić wydatki. Zapewnia również edukację finansową, która pomoże Ci w pełni wykorzystać swoje pieniądze.
- PocketGuard: PocketGuard to aplikacja, która pomaga śledzić wydatki i zmieścić się w budżecie. Łączy się z Twoimi kontami bankowymi, kartami kredytowymi i innymi kontami, aby śledzić Twoje wydatki i informuje Cię, kiedy osiągasz limit budżetu.
- żołędzie: Acorns to aplikacja inwestycyjna, która pomaga oszczędzać pieniądze i inwestować. Oferuje również narzędzia do budżetowania i śledzenia wydatków.
Dysponując odpowiednimi narzędziami, możesz kontrolować swój budżet. Zacznij od ustalenia rozsądnych celów budżetowych, a następnie skorzystaj z wielu dostępnych narzędzi i aplikacji, które pomogą Ci zmieścić się w budżecie i podejmować lepsze decyzje finansowe.
Krok 4: Zrób plan, aby wyprzedzić
Ważne jest, aby skupić się na trzech kluczowych krokach, aby Twój plan zadziałał: utworzenie funduszu awaryjnego, dokonywanie dodatkowych płatności na rachunki, gdy tylko jest to możliwe, i rozważenie ustawienia automatycznego planu płatności.
Krok 4A: Skonfiguruj fundusz awaryjny na rachunki
Duża część wyprzedzenia rachunków polega na zaoszczędzeniu wystarczającej kwoty, aby opłacić wszystkie rachunki w nagłych przypadkach. Utworzenie funduszu awaryjnego to świetny sposób na pokrycie nieoczekiwanych wydatków bez zadłużania się.
Zacznij od odkładania określonej kwoty pieniędzy każdego miesiąca na konto oszczędnościowe przeznaczone na awaryjne płatności rachunków. Tych pieniędzy nie należy dotykać, chyba że w nagłych wypadkach, a jeśli musisz z nich skorzystać, jak najszybciej zacznij odbudowywać fundusz. Celuj w wydatki od jednego do trzech miesięcy na początek.
Jeśli nadal masz jakieś dodatkowe pieniądze, w miarę możliwości dopłacaj do rachunków. Jeśli otrzymujesz premie lub prezenty pieniężne, odłóż je na rachunki, abyś mógł iść do przodu.
Krok 4C: Skonfiguruj płatności automatyczne
Jeśli masz problemy ze śledzeniem rachunków, możesz ustawić automatyczny plan płatności. Dzięki temu Twoje rachunki będą opłacane na czas i nigdy nie będziesz musiał martwić się o spóźnione lub nieodebrane płatności i związane z nimi kary.
Wiele firm oferuje również zniżki na płatności automatyczne, więc koniecznie zapytaj o tę opcję.
Wyprzedzenie w rachunkach może być trudne, ale jest osiągalne przy odrobinie planowania i dyscypliny. Te proste kroki pomogą Ci zapłacić rachunki o miesiąc do przodu i cieszyć się większą swobodą finansową.
Krok 5: Ponownie oceń swoje cele finansowe
Ponowna ocena celów finansowych jest niezbędna do utrzymania finansów na właściwym torze. Poświęcenie czasu na przejrzenie i dostosowanie celów może pomóc upewnić się, że nadal jesteś na dobrej drodze do ich osiągnięcia. Oto jak możesz ponownie ocenić swoje cele finansowe.
Krok 5A: Ponownie zidentyfikuj swoje cele
Poświęć trochę czasu na przejrzenie swoich celów finansowych i upewnij się, że są one nadal aktualne i osiągalne. Ustal, czy nadal dokładnie odzwierciedlają Twoje obecne potrzeby finansowe i sytuację. Ustalenie harmonogramu dla każdego celu i trzymanie się go jest również niezbędne. Pomoże ci to pozostać na dobrej drodze i uniknąć prokrastynacji.
Krok 5B: Ponownie przejrzyj swój budżet
Upewnij się, że Twój budżet nadal odzwierciedla Twoją obecną sytuację finansową i cele. Czy są jakieś zmiany, które musisz wprowadzić, aby uwzględnić zmiany w dochodach lub wydatkach?
Krok 5C: Sprawdź swoje postępy
Sprawdź swoje postępy, aby upewnić się, że nadal jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów. Czy są jakieś zmiany, które musisz wprowadzić, aby pozostać na dobrej drodze?
Krok 5D: Dostosuj swój plan
W razie potrzeby dostosuj swój plan, aby upewnić się, że nadal jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów. Rozważ wszelkie zmiany w swoich dochodach lub wydatkach i dokonaj niezbędnych korekt w swoim budżecie.
Czas zacząć
Osiągnięcie miesięcznego wyprzedzenia w rachunkach i osiągnięcie celów finansowych jest niezbędnym krokiem w kierunku osiągnięcia sukcesu finansowego. Im wcześniej zaczniesz, tym szybciej możesz zacząć widzieć wyniki.
Zrozumienie znaczenia budżetowania, wyznaczania celów, śledzenia wydatków i automatyzacji płatności umożliwia stworzenie planu finansowego, który pomoże Ci pozostać na dobrej drodze i osiągnąć swoje cele finansowe. Podjęcie tych kroków może prowadzić zarówno do krótko-, jak i długoterminowego sukcesu finansowego.
