Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jakie są wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm?
Pożyczki dla małych firm są popularnym źródłem finansowania dla właścicieli małych firm, ale ich zabezpieczenie może być trudne. Zrozumienie wymagań dotyczących pożyczki dla małych firm może pomóc zwiększyć szanse na zatwierdzenie. W tym artykule wyjaśniono, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm i różne rodzaje wymagań pożyczkowych. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Kto może ubiegać się o pożyczkę dla małej firmy?
Pożyczki dla małych firm nie są pożyczkami osobistymi, ale pomocą finansową dostępną dla osób fizycznych, spółek osobowych, korporacji i innych podmiotów prowadzących działalność gospodarczą nastawiona na zysk. Każdy, kto chce rozpocząć lub rozwinąć istniejącą firmę, może ubiegać się o pożyczkę. Różni pożyczkodawcy online i tradycyjni pożyczkodawcy mogą mieć różne wymagania dotyczące kwalifikowalności, dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku zbadać opcje.
Czy trudno jest uzyskać zgodę na pożyczkę dla małych firm?
Proces zatwierdzania pożyczki dla małych firm różni się w zależności od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, firma wymaga dostarczenia dokumentacji finansowej i historii kredytowej. Ważne jest, aby mieć przemyślany plan wykorzystania środków pożyczki i być w stanie wykazać zdolność do jej spłaty, aby uzyskać zatwierdzenie.
Wymagania dotyczące pożyczki biznesowej
Uzyskanie kredytu na działalność gospodarczą wymaga spełnienia określonych kryteriów. Oto osiem wymagań dotyczących pożyczek biznesowych, o których należy pamiętać:
1. Osobista i biznesowa ocena kredytowa
Dobry wynik kredytowy jest niezbędny do uzyskania pożyczki biznesowej, ponieważ pożyczkodawcy sprawdzą Twój raport kredytowy z biur kredytowych. Obejmuje to zarówno osobiste, jak i biznesowe wyniki kredytowe.
2. Przepływy pieniężne i historia zadłużenia
Aby spłacić pożyczkę, potrzebny jest silny przepływ gotówki. Pożyczkodawca dokona również przeglądu bilansu, rachunku zysków i strat, historii zadłużenia i spłat, a także stosunku zadłużenia do dochodu firmy, aby ustalić, czy poradzi sobie z zaciągnięciem innego zobowiązania finansowego.
3. Zabezpieczenie
Większość pożyczkodawców dla małych firm będzie wymagać jakiejś formy zabezpieczenia przed udzieleniem pożyczki firmie, takiej jak nieruchomości komercyjne, należności lub inne aktywa biznesowe.
4. Czas w biznesie
Małe firmy o ustalonej pozycji, które odniosły sukces, mogą mieć łatwiejszy czas na uzyskanie finansowania dla małych firm niż te, które dopiero rozpoczynają działalność, dlatego warto działać przez co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o finansowanie.
5. Dowód zdolności do spłaty pożyczki
Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że możesz spłacić to, co pożyczyłeś, i mogą poprosić o dowód z zeznań podatkowych lub innych sprawozdań finansowych, które wykazują, że jesteś w stanie to zrobić w miarę upływu czasu.
6. Długość żądanego okresu pożyczki
Większość pożyczkodawców preferuje pożyczki krótkoterminowe, a nie długoterminowe. Wynika to z faktu, że pożyczki krótkoterminowe generalnie stanowią dla nich mniejsze ryzyko ze względu na ich krótszy okres. Są również bardziej opłacalne, biorąc pod uwagę ich wyższe stopy procentowe w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi, które mają niższe stopy procentowe rozłożone na kilka lat.
7. Cel żądanych funduszy
Zdefiniuj, w jaki sposób wykorzystasz środki, aby przekonać pożyczkodawców, że Twoja inwestycja ma potencjalną wartość i zwrot z inwestycji. Niektóre wnioski mogą nie zostać sfinansowane w zależności od wnioskowanego celu, takiego jak inwestycje spekulacyjne.
8. Wymogi dokumentacyjne
Aby otrzymać finansowanie, większość pożyczkodawców wymaga dodatkowej dokumentacji, takiej jak dobrze sporządzony biznesplan określający cel pożyczki, rodzaje i żądane kwoty oraz szacowany harmonogram spłat wraz z obliczeniami kwoty głównej i odsetek przed zatwierdzeniem jakichkolwiek wniosków o finansowanie.
Wymagania dotyczące wniosku o pożyczkę dla małych firm z SBA
Właściciel małej firmy może zdecydować się na złożenie wniosku o pożyczkę SBA zamiast tradycyjnej pożyczki biznesowej, ponieważ oferuje ona bardziej elastyczne warunki. Jeśli zastanawiasz się, jak otrzymać pożyczkę SBA, muszą być spełnione następujące dokumenty i kryteria:
- Sprawozdania finansowe firm i osób fizycznych: Wnioskodawcy muszą przedstawić sprawozdania finansowe dotyczące zarówno ich finansów biznesowych, jak i osobistych.
- Plan biznesowy: Wymagany jest szczegółowy biznesplan przedstawiający historię firmy, cele i prognozy finansowe.
- Dowód zabezpieczenia: SBA wymaga zabezpieczenia pożyczki, a wnioskodawcy muszą przedstawić dokumentację potwierdzającą własność.
- Legalne dokumenty: Obejmują one licencje biznesowe, deklaracje podatkowe, umowy i wszelkie inne odpowiednie dokumenty prawne.
- Wniosek o pożyczkę SBA: Wreszcie, wnioskodawcy muszą wypełnić i złożyć wniosek o pożyczkę SBA, który zawiera informacje osobiste i finansowe, historię biznesową i szczegóły wniosku o pożyczkę.
Jak uzyskać zgodę na pożyczkę dla małych firm
Ubieganie się o pożyczki dla małych firm może być zniechęcające, ale przy odpowiednim przygotowaniu uzyskanie zatwierdzenia jest możliwe. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci uzyskać zatwierdzenie:
- Instytucje wypożyczające badania: Ważne jest, aby przed złożeniem wniosku zbadać różne instytucje pożyczkowe i ich kwalifikacje.
- Opracuj biznesplan: Stwórz kompleksowy i przemyślany biznesplan, który określa cele i zadania Twojej firmy.
- Uporządkuj dokumenty finansowe: Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty finansowe potrzebne do złożenia wniosku, takie jak zeznania podatkowe, osobiste sprawozdania finansowe i wyciągi bankowe.
- Czysta historia kredytowa: Czysta historia kredytowa jest niezbędna do zatwierdzenia pożyczki, więc sprawdź ją przed złożeniem wniosku.
- Zabezpieczenia i poręczyciele: Zabezpieczenie może być wymagane przez pożyczkodawców jako zabezpieczenie pożyczki, a posiadanie poręczyciela może również pomóc zwiększyć szanse na zatwierdzenie. Gwarancja osobista narazi Twoje aktywa osobiste na ryzyko.
Co dyskwalifikuje Cię z otrzymania pożyczki SBA?
Chociaż Small Business Administration (SBA) oferuje pożyczki przedsiębiorcom i właścicielom firm, istnieją pewne czynniki, które mogą zdyskwalifikować wnioskodawcę. Może to obejmować posiadanie rejestru karnego, zaleganie z podatkami lub innymi pożyczkami rządowymi lub niezdolność do wykazania zdolności do spłaty pożyczki. Firmy, które angażują się w określone działania, takie jak inwestycje spekulacyjne, również mogą nie kwalifikować się.
Jaka jest rozsądna kwota pożyczek dla małych firm?
Rozsądna kwota pożyczki dla małych firm będzie zależeć od zasobów dostępnych dla pożyczkobiorcy i zamierzonego wykorzystania funduszy. Zazwyczaj kwoty pożyczki wahają się od 50 000 USD do 50 000 USD5 milionów, z warunkami pożyczki wymagającymi miesięcznych spłat pożyczki i trwającymi do 25 lat. Rozważając kwotę odpowiednią dla Ciebie, ważne jest, aby ocenić swoją indywidualną sytuację.
Jaka dokumentacja jest wymagana do pożyczki dla małej firmy?
Aby ubiegać się o pożyczkę dla małych firm, wnioskodawcy zazwyczaj muszą dostarczyć kilka dokumentów. Dokumenty pożyczki dla małych firm, których będziesz potrzebować, mogą obejmować biznesplan, sprawozdania finansowe, takie jak deklaracje podatkowe i wyciągi bankowe, oraz dokumenty prawne, takie jak licencje biznesowe i umowy. Pożyczkodawcy mogą również wymagać osobistych sprawozdań finansowych od właścicieli firm oraz informacji o zabezpieczeniach, które zostaną wykorzystane do zabezpieczenia pożyczki.
Jaka ocena kredytowa jest potrzebna do pożyczki SBA?
Small Business Administration (SBA) nie ma minimalnego wymogu zdolności kredytowej dla swoich pożyczek. Jednak poszczególni kredytodawcy, którzy uczestniczą w programach pożyczkowych SBA, mogą mieć własne wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, ocena kredytowa 680 lub wyższa jest uważana za dobrą dla kwalifikowalności pożyczki SBA.
