Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Kompletny przewodnik po niezależności finansowej i wcześniejszej emeryturze
Czy chcesz dowiedzieć się więcej o niezależności finansowej i wcześniejszej emeryturze (FIRE)? Ten przewodnik nauczy Cię WSZYSTKIEGO, co musisz wiedzieć, aby zagłębić się w temat i przejść na emeryturę, kiedy tylko zechcesz.
Dzisiaj zarabianie wystarczających pieniędzy na życie, które kochasz, jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej.
Wyobraź sobie, że 50 lat temu możliwości i świat wyglądały zupełnie inaczej.
W dzisiejszych czasach możesz pracować w kraju A i mieszkać w kraju B, możesz tanio latać po świecie i projektować życie, które kochasz.
Jest coraz więcej ludzi, którzy żyją na swoich warunkach, tworząc społeczność. Jesteśmy ruchem FIRE.
Ruch FIRE zmienił moje życie, kiedy po raz pierwszy zetknąłem się z nim w 2018 roku.
To naprawdę skłoniło mnie do dowiedzenia się więcej, więc radykalnie zagłębiłem się w ten temat.
Przeczytałem dziesiątki książek, m.in.
Na początku brzmiało to niezwykle nierealistycznie niezależny finansowo do 35 (mój obecny cel, mam teraz 25 lat).
Kiedy jednak zaczęłam się kształcić, zdałam sobie sprawę, że dam radę!
Jak mówią, wiedza to potęga!
Czym jest FIRE (niezależność finansowa i wcześniejsza emerytura)?
FIRE to akronim, który oznacza wczesną emeryturę na niezależność finansową. Istnieje rosnący ruch ludzi, którzy decydują się żyć tak, jak chcą żyć, stosując zasady FIRE, aby mogli przejść na emeryturę dziesiątki lat wcześniej niż ich rówieśnicy.
Większość ruchu FIRE stosuje następujące podstawowe zasady:
- Oszczędzanie dużego procentu swoich dochodów (50-70%)
- Oszczędzaj pieniądze, żyjąc oszczędnie lub praktykując minimalizm
- Gromadź bogactwo, inwestując w tanie fundusze indeksowe
Istnieją dwie części tego akronimu, FI i RE.
Przejdźmy do tego, co mają na myśli!
FI oznacza niezależność finansową. Jesteś niezależny finansowo, gdy Twoje dochody przewyższają wydatki. Może to być dochód pasywny, taki jak czynsz, ale także dochód z dywidendy z inwestycji.
RE oznacza wcześniejszą emeryturę. Wczesna emerytura oznacza, że już nigdy nie będziesz musiał pracować – jeśli tak zdecydujesz!
Wiele osób, które osiągnęły OGNIEŃ, zaczyna robić coś, co naprawdę kochają. Zaczynają zarabiać na swoim hobby, pomagając innym, podróżując w pełnym wymiarze godzin itp.
Tak więc stereotyp siedzenia w domu i nic nie robienia na emeryturę jest całkowicie wyrzucony z okna!
Emerytura jest niesamowita i daje ci wolność, jakiej pragniesz! Pomyśl o tym, co chcesz robić, kiedy przejdziesz na emeryturę (wcześnie) i stwórz swoje idealne życie!
Kiedy połączysz FI i RE razem, otrzymasz OGNIEŃ.
FIRE to coś więcej niż zarabianie jak największej ilości pieniędzy i przejście na emeryturę tak młodo, jak to tylko możliwe. To myślenie o tym, co sprawia, że jesteś szczęśliwy, świadome wydawanie pieniędzy i życie zgodne z Twoimi wartościami. OGIEŃ to naprawdę świetny sposób na rozwój jako osoby!
Istnieje wiele różnych sposobów ODPALANIA:
- OGIEŃ wybrzeża: całkowita zainwestowana kwota wystarczyłaby na wygodne przejście na emeryturę w zwykłym wieku emerytalnym.
- Oszczędny OGIEŃ: żyjesz oszczędnie w mieszkaniu o niskich kosztach.
- Tłusty OGIEŃ: lubisz wydawać 6 liczby lub więcej rocznie.
- Barista OGIEŃ: przechodzisz na wcześniejszą emeryturę, ale nadal pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić swoje dochody.
Weź z ruchu FIRE to, co pasuje do Ciebie i Twoich osobistych celów i pragnień!
Jak powstał ruch FIRE?
Ruch FIRE został zapoczątkowany w 1992 roku, kiedy Vicki Robin i Joe Dominguez napisali książkę Pieniądze albo życie. Spopularyzował ideę niezależności finansowej i nie spędzania najlepszych lat za biurkiem.
W książce jest jedna rzecz, która utkwiła mi w pamięci. Kiedy pracujesz, wymieniasz swoją energię życiową na pieniądze.
Oznacza to, że kiedy coś kupujesz, wymieniasz na to swój czas.
Ile godzin pracowałeś na swoje dżinsy? Do twojego samochodu?
Ten sposób myślenia całkowicie zmienił grę dla mnie.
6 Kroki prowadzące do osiągnięcia niezależności finansowej i wcześniejszej emerytury
Jeśli nadal czytasz, oznacza to, że naprawdę interesujesz się ruchem FIRE. Nadal chcesz osiągnąć niezależność finansową i przejść na wcześniejszą emeryturę.
Aby droga do FIRE była jak najprostsza, podsumowałem ją w 6 kroki.
Odnoszę się również do kilku artykułów, które mogą zapewnić ci dalszą lekturę i głębsze zrozumienie, w jaki sposób możesz uczynić swoją drogę do OGNIA płynną przejażdżką.
W każdym razie, ciesz się!
Krok 1 – Znajdź swoje dlaczego
Znalezienie swojego powodu w podróży do OGNIA jest bardzo ważne!
Jeśli wyznaczasz sobie cel i masz jasne powody, dla których chcesz go osiągnąć i co będzie na Ciebie czekać po drugiej stronie, będziesz znacznie bardziej zmotywowany.
Chcę, żebyś poważnie zastanowił się nad kilkoma następnymi pytaniami:
- Jak wygląda Twój idealny dzień?
- Jak wygląda Twój idealny tydzień?
- Wypisz rzeczy, które sprawiają, że jesteś szczęśliwy w życiu
Dowiedziawszy się, DLACZEGO chciałem dążyć do niezależności finansowej, zauważyłem, że chcę mieć opcje. Chcę móc podróżować, kiedy chcę, chcę móc biegać w środowe popołudnie i chcę spędzać czas na moich pasjach.
Kiedy myślisz o tym, co jest ważne w twoim życiu, szybko odkrywasz, co nie ma znaczenia.
To świetnie, bo tam będziemy oszczędzać pieniądze.
Chcę, żebyś wydawał na wszystko, co jest dla ciebie ważne, i chcę, żebyś ograniczył rzeczy, które nie są dla ciebie ważne.
Przyspieszy to Twoją drogę do niezależności finansowej i wcześniejszego przejścia na emeryturę, umożliwiając prowadzenie wymarzonego życia!
Krok 2 – Ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz?
Teraz zaczynamy przechodzić do prostej matematyki, aby obliczyć twoją dużą liczbę.
Ekscytujący!
Ile potrzebujesz, aby żyć swoim wymarzonym życiem?
To jest najważniejsze pytanie.
Obliczając Twój numer niezależności finansowej, zagłębimy się w bezpieczną stopę wypłaty (SWR). Tam jest 4% na emeryturze, co oznacza, że możesz się wycofać 4% swojego portfela rocznie na utrzymanie.
Aby przekształcić to w łatwiejszą matematykę, praktyczną zasadą jest to, że potrzebujesz 25-krotności rocznych wydatków, aby przejść na wcześniejszą emeryturę. Oznacza to, że kiedy wydajesz 12 000 $ rocznie, potrzebujesz 12 000 $ * 25, czyli 300 000 $.
Te zwroty i wycofanie pieniędzy obejmują również inflację.
Krok 3 – Dowiedz się, gdzie jesteś
Obliczyłeś swój numer FIRE, tak, świetnie!
Teraz,
Twój numer FIRE jest oparty na twoim wartość netto.
Twoja wartość netto to w zasadzie wszystkie twoje aktywa i pasywa razem wzięte. Aby obliczyć swoją wartość netto, sumujesz wszystkie aktywa i odejmujesz wszystkie zobowiązania.
Aktywa to zazwyczaj takie rzeczy, jak gotówka, rachunki inwestycyjne, pożyczki typu peer-to-peer i inne. Zobowiązania to zazwyczaj takie rzeczy, jak kredyt studencki, kredyt samochodowy i tym podobne.
Jeśli chcesz wiedzieć, jaka część Twojej wartości netto jest obecnie dostępna, jeśli jej potrzebujesz, oblicz swoją płynną wartość netto.
Porównaj swoją wartość netto z ludźmi w Holandii i zobacz, gdzie wypadasz w porównaniu z innymi!
Upewnij się, że Twoja wartość netto rośnie z czasem!
Chcesz mieć łatwy sposób na obliczenie swojej wartości netto? Bez matematyki? Zacznij już dziś Śledź swoją wartość netto ZA DARMO i zobacz, gdzie jesteś!
Śledź swoją wartość netto ZA DARMO
Krok 4 – Oszczędzaj pieniądze, nie czując, że się ograniczasz
Teraz, gdy wiesz, gdzie jesteś pod względem wartości netto, ważne jest, aby zacząć oszczędzać pieniądze.
Osobiście UWIELBIAM oszczędzanie.
Wiesz dlaczego?
Ponieważ oszczędzanie pieniędzy pozwala mi wydawać na to, co uważam za wartościowe, kiedy nie wydaję na rzeczy, których nie uważam za wartościowe.
Chodzi o to, aby Twoje wydatki były zgodne z Twoimi wartościami.
Mogę zaoszczędzić ponad 50% moich dochodów, wciąż prowadząc życie, które kocham. Na przykład w 2019 roku podróżowałem po świecie dla 4 miesięcy i nadal zaoszczędziłem 65% moich dochodów.
Najlepszym sposobem sprawdzenia, ile pieniędzy aktualnie oszczędzasz, jest śledzenie stopy oszczędności.
Twoja stopa oszczędności to twoje oszczędności jako procent twojego dochodu, więc po prostu podziel swoje oszczędności przez swój dochód.
Jeśli zarabiasz 50 000 $ rocznie i oszczędzasz 20 000 $, oznacza to, że oszczędzasz 40% swoich dochodów.
Jaka jest Twoja obecna stopa oszczędności?
Przejdźmy do budżetowania
Istnieje wiele różnych podejść do budżetowania i może to nie działać dla każdego.
Problem z budżetem polega na tym, że ludzie często czują się ograniczeni kwotą, którą mogą wydać. Rzecz w tym, że Twój budżet powinien umożliwiać Ci wydawanie pieniędzy tam, gdzie najbardziej tego potrzebujesz.
Najprostszym sposobem na to jest ograniczenie Wielkiej Trójki:
- Mieszkania
- Transport
- Żywność
Kiedy możesz ograniczyć te trzy wydatki, jesteś złoty.
Średnio Amerykanie wydają 70% swoich dochodów na Wielką Trójkę. Oznacza to, że jeśli możesz to obniżyć, możesz odłożyć różnicę.
Jak możesz to robić?
Kilka sugestii:
- Przeprowadź się do mniejszego mieszkania
- Przenieś się do mieszkania o niższych kosztach
- Mieszkaj ze współlokatorami
- Idź do pracy pieszo lub rowerem
- Przygotuj obiady w domu
- Plan posiłków i gotowanie w domu
Utrzymując niski czynsz, okazjonalnie jedząc poza domem i nie mając samochodu, udało mi się zaoszczędzić 65% moich dochodów w 2019 r. Moim celem na 2020 r. jest zaoszczędzenie 75% moich dochodów i jestem na dobrej drodze do osiągnięcia tego celu W tym roku.
To naprawdę przyspiesza moją drogę do finansowej niezależności, bardzo!
Gdzie do cholery mam zacząć?
Więc od czego zacząć oszczędzanie? Powiedziałbym, sprawdź, gdzie wydajesz najwięcej każdego miesiąca i zobacz, jak możesz na tym zaoszczędzić.
Podejmuj wielkie i trudne decyzje, aby dokonać milowego kroku i przyspieszyć swoją drogę do niezależności finansowej.
Pomyśl o tym, o czym rozmawialiśmy wcześniej, twoje pieniądze są faktycznie zarabiane na twoim czasie. Więc jeśli wymienię swoją przyszłą wolność na ten produkt, czy nadal będę chciał wydawać na niego pieniądze?
Do Ciebie należy decyzja, na co chcesz wydać swoje pieniądze.
Te decyzje są bardzo osobiste.
Cieszyłam się, że mogę ograniczyć jedzenie poza domem, mieszkać ze współlokatorami do 25 roku życia, jeździć do pracy na rowerze i wydawać pieniądze zgodnie z tym, co cenię. Odłożyłem różnicę, dzięki czemu zaoszczędziłem ponad 17 000 $ w 2019 roku.
Te 17 000 $ będzie warte podwójnie, czyli 34 000 $, za 10 lat, kiedy będę chciał być niezależny finansowo.
Całkowicie warto było ograniczyć te rzeczy i odzyskać za to tę kwotę oszczędności i inwestycji.
Spróbuj sam i zobacz, jak daleko możesz zajść!
Krok 5 – Zhakuj swoje zarobki w swojej pracy
Odkąd zacząłem pracować, wielokrotnie przypominano mi, że kariera jest najcenniejszym zasobem.
Twoja kariera jest prawdopodobnie miejscem, w którym zarobisz najwięcej pieniędzy. Oznacza to, że bardzo ważne jest otrzymywanie jak największej pensji.
Jeśli otrzymujesz 4% podwyżki co roku zamiast ok 3% podwyżki, po 45 latach kariery osiągniesz tradycyjny wiek emerytalny i zarobisz 850 000 $ dodatkowy. Właśnie z tego 1% dodatkowej podwyżki wynagrodzenia.
Mam nadzieję, że to ilustruje, dlaczego maksymalizacja wynagrodzenia jest tak ważna.
Jestem wielki w proszeniu o różne rzeczy.
Tak awansowałem. W ten sposób dostałem podwyżkę.
Ucz się nowych rzeczy, bądź dobry w tym, co robisz i nigdy nie bój się pytać!
Powiązane lektury:
Krok 6 – Rozpocznij boczny zgiełk
Rozpoczęcie dodatkowej pracy, aby zarobić trochę pieniędzy poza pracą.
Wspaniałą rzeczą w pobocznych zgiełkach jest to, że możesz zarabiać, robiąc COKOLWIEK chcesz. Przysięgam!
Możesz wypróbować jeden z listy:
Jeśli chcesz przeczytać więcej, zobacz tę listę najlepszych pobocznych zajęć do wypróbowania w tym roku!
Jeśli wolisz raczej gromadzić dochód pasywny niż dodatkowy dochód, sprawdź te artykuły:
Krok 7 – Inwestowanie jest kluczowe
Jesteśmy na ostatnim etapie, inwestujemy!
Inwestowanie to kluczowy krok.
To, co zrobiliśmy do tej pory, to uświadomienie sobie, jaka jest nasza obecna sytuacja. Niż oceniliśmy przerwa.
Różnica między zarobkami a oszczędnościami powinna być jak największa. To kwota, którą możesz zainwestować.
Inwestowanie zmienia zasady gry, uwierz mi. W ciągu ostatnich dwóch tygodni zarobiłem ponad 3500 $ na inwestowaniu, głównie we śnie.
Kiedy inwestujesz swoje pieniądze, możesz pozwolić, aby Twoje pieniądze rosły w czasie. To jest to, o czym wspominają w Bogaty ojciec, biedny ojciec jako niech twoje pieniądze pracują dla ciebie.
Ważny: zanim zaczniesz inwestować, upewnij się, że masz 3-6 miesięcy oszczędności w Twoim funduszu ratunkowym.
Jeśli chodzi o inwestowanie, polecam zajrzeć do tanich funduszy indeksowych. Są to fundusze, które śledzą całe indeksy, takie jak S&P 500, i których stopa wydatków wynosi około 0.2% rocznie.
Aby zmaksymalizować zyski, musisz zminimalizować koszty utrzymania inwestycji.
Jeśli nie masz doświadczenia w inwestowaniu, zapoznaj się z tym artykułem o tym, jak możesz zainwestować swój pierwszy dolar!
Wdrażaj to powoli w swoim życiu
Kroki te wymagają ciągłej uwagi w twoim życiu i konieczne jest ciągłe doskonalenie. Dowiesz się coraz więcej o tym, co uważasz za ważne w kwestii wydatków, będziesz zarabiać więcej w swojej pracy i możesz z czasem zwiększać swoją wartość netto.
Pozwól że ci pomogę!
To wszystko może być bardzo przytłaczające, dlatego chcę wziąć Cię za rękę.
Możesz mnie znaleźć na Twitter, Instagram, Facebook & Pinterest jeśli chcesz zadać mi jakieś pytania osobiście.
Chcę, żebyś to wiedział TY możesz osiągnąć niezależność finansową i przejść na wcześniejszą emeryturę!
Możesz to osiągnąć, a ja chcę być osobą, która nauczy Cię i zmotywuje do rozpoczęcia.
Technologia umożliwia nam wszystkim zapoznanie się z podróżami tych, którzy osiągnęli już niezależność finansową i wcześniej przeszli na emeryturę, pójście ich śladami i osiągnięcie OGNIA.
Tak naprawdę nie ma efektów bez działania. Więc proszę, zrób sobie przysługę: zacznij! Zacznij oszczędzać, zacznij budżetować, zacznij inwestować, po prostu zacznij!
