Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Kup teraz, zapłać później (BNPL): dlaczego warto używać go w swojej firmie e-commerce
Wydaje się, że karty kredytowe szturmem podbiły konsumpcjonizm w ostatniej dekadzie. Według Raport z połączeniakarty kredytowe odnotowały 60% roczny wzrost w latach 2020-2021, a kolejne miliony zapisały się na kartę.
Ale co z tymi, którzy nie mają karty kredytowej lub wolą jej nie używać? I tu pojawia się zasada kup teraz, zapłać później (BNPL).
BNPL to forma krótkoterminowego finansowania, w ramach której konsumenci mogą — zgadliście — kupić przedmiot teraz i zapłacić za niego później. Często klient nie ponosi żadnych dodatkowych opłat. Zamiast tego sklep, który oferował BNPL jako opcję płatności, zwykle uiszcza opłatę na rzecz usługodawcy BNPL.
BNPL zyskuje na popularności ze względu na łatwość i wygodę, jaką zapewnia kupującym. Zagłębmy się nieco w to, czym jest BNPL, jak działa i jakie są kluczowe podmioty, dzięki którym jest on dostępny dla dzisiejszych klientów.
Co to jest kup teraz, zapłać później (BNPL)?
Plan kup teraz, zapłać później oferuje klientom pożyczkę ratalną przy kasie, dzięki czemu mogą kupować produkty na kredyt bez karty kredytowej. Popularne opcje BNPL obejmują raty Shop Pay z Shopify, Afterpay, Affirm i Sezzle.
Wielu dostawców najpierw przeprowadza miękką kontrolę kredytową klienta, a następnie zwalnia środki na pożyczkę ratalną. Klienci otrzymują różne możliwości uregulowania salda pożyczki, w zależności od pożyczanej kwoty i firmy, z której korzysta.
Niektóre firmy BNPL pobierają opłaty za opóźnienia w płatnościach lub opłaty za zwłokę, a niektóre opcje płatności wiążą się z odsetkami, podczas gdy inne nie. Niektórzy dostawcy mogą zrekompensować niskie odsetki pobierane od konsumenta opłatą pobieraną od sprzedawcy.
Jak działa BNPL?
Proces BNPL jest napędzany przez konsumentów i sprzedawców detalicznych. Oto jak to działa:
- Klient dodaje przedmiot do koszyka i inicjuje proces realizacji transakcji. Jako klient rozpoczniesz proces BNPL, tak jak każdą inną transakcję e-commerce. Odwiedzisz swoje ulubione sklepy internetowe, wybierzesz towary i przygotujesz się do zapłaty.
- Partner detalisty BNPL oferuje opcję kup teraz i zapłać później. Przy kasie klient będzie miał możliwość zapłaty za pomocą BNPL, a także innych opcji płatności, takich jak karty debetowe lub kredytowe.
- Na kliencie przeprowadzana jest miękka kontrola kredytowa. Kiedy klient decyduje się na zakup towaru za pomocą BNPL, podaje pożyczkodawcy pewne dane osobowe (takie jak adres i numer ubezpieczenia społecznego). Pożyczkodawca BNPL przeprowadza następnie miękką kontrolę kredytową klienta, aby upewnić się, że ma on zdolność finansową do spłaty pożyczki na podstawie historii kredytowej.
- Usługa BNPL pobiera opłatę. Sprzedawca BNPL będzie teraz rozliczał sprzedawcę detalicznego, pobierając procent transakcji detalicznej jako opłatę. Opłata, która zwykle wynosi między 2% I 8%, jest odcinana od kwoty, którą dostawca BNPL przekazuje handlowcowi. Działa to podobnie do ustaleń, jakie dostawcy kart kredytowych mają ze sprzedawcami detalicznymi.
- Klient spłaca pożyczkę w czasie. Wiele firm BNPL oferuje nieoprocentowane płatności klientom, którzy uregulują swoje saldo w krótkim okresie (zwykle 30 dni po skorzystaniu z BNPL). Jeśli klienci potrzebują więcej czasu na spłatę salda, pożyczkodawcy zapewniają różne plany płatności o różnych stopach procentowych. Krótko mówiąc, im szybciej klient spłaca rachunek, tym mniej ogólnych odsetek płaci.
Korzyści z BNPL dla klientów
Korzystając z usługi BNPL konsumenci zyskują wiele potencjalnych korzyści, takich jak:
Brak wpływu na ocenę zdolności kredytowej
Większość firm BNPL przeprowadza miękkie kontrole kredytowe swoich klientów, aby potwierdzić ich uprawnienia do pożyczki. Miękkie kontrole kredytowe nie wpływają na Twoją zdolność kredytową, tak jak twarda kontrola kredytowa, więc pozostaniesz w dobrych księgach potencjalnych pożyczkodawców. Pamiętaj jednak, że jeśli spóźnisz się z płatnościami na rzecz dostawcy BNPL, zostanie to zgłoszone biurom kredytowym, podobnie jak w przypadku spóźnienia się z płatnościami kartą kredytową.
Elastyczne opcje płatności
Jako klient powinieneś mieć różne opcje płatności przy kasie podczas korzystania z usługi BNPL. Zazwyczaj możesz wybrać między zapłaceniem pełnej ceny zakupu za pomocą usługi BNPL a podzieleniem zakupu między BNPL i inną metodą płatności (taką jak karta debetowa).
Potencjalne płatności nieoprocentowane
Jeśli wybierzesz krótki okres kredytowania i terminowo zapłacisz dostawcy BNPL, możesz pożyczyć pieniądze bez żadnych odsetek.
Mniejsza zależność od kart kredytowych
Usługa BNPL oferuje wiele takich samych korzyści jak karta kredytowa, aczkolwiek w przypadku niewielkich zakupów. Niektóre firmy BNPL udostępniają również wirtualny numer karty, który działa podobnie do karty kredytowej. Możesz użyć tego numeru karty do realizacji płatności w swoich ulubionych sklepach internetowych. Oficjalna witryna internetowa lub aplikacja na smartfony Twojego dostawcy BNPL pozwoli Ci poprosić o numer wirtualnej karty z wystarczającymi środkami, aby sfinalizować zakup.
6 najlepsze usługi BNPL
Detaliści uważają usługi kup teraz, zapłać później za ważne, ponieważ wykazano, że poprawiają one wrażenia klientów. Ze względu na preferencje sprzedawców detalicznych w ostatnich latach pojawiło się wielu dostawców BNPL. Oto sześć dobrze chwalonych opcji:
1. Kupuj na raty
Idealny dla sprzedawców detalicznych, którzy są częścią ekosystemu Shopify, Shop Pay Ratals umożliwia klientom spłatę salda w czterech nieoprocentowanych ratach. Usługa BNPL oferuje małym firmom te same korzyści z BNPL, z których korzystają główne marki, w tym mniejszą liczbę porzuconych koszyków i wyższą średnią wartość zamówienia. Jako użytkownik Shop Pay możesz pomóc klientom rozłożyć koszty większych transakcji, jednocześnie otrzymując pełne saldo w momencie zakupu.
2. płatność po wykonaniu usługi
Założona w Australii firma Afterpay jest jednym z największych i najbardziej znanych dostawców usług BNLP na świecie. Firma współpracuje z ponad 100 000 sprzedawców detalicznych, co oznacza, że ma większy zasięg niż większość innych dostawców BNLP na liście. Jedną z unikalnych cech Afterpay jest inteligentne narzędzie do ograniczania kredytu. Ta technologia nakłada na kupujących limit wydatków na podstawie ich zdolności kredytowej. Chodzi o to, aby uniemożliwić im wydawanie więcej, niż mogą spłacić. Afterpay pomaga również klientom dotrzymać harmonogramu, wysyłając spójne przypomnienia o uregulowaniu płatności. Istnieje nawet usługa kart wirtualnych, która działa jak karta kredytowa. Istnieją jednak opłaty za opóźnienia, o których użytkownicy muszą wiedzieć, jeśli nie mogą spłacać rat na czas.
3. Potwierdzać
Affirm jest jedną z najlepszych usług BNPL, z dużymi detalistami, takimi jak Target i Amazon wyraźnie oferując ją jako opcję płatności. Firma nie pobiera żadnych opłat ani odsetek za pożyczki krótkoterminowe, ale wymaga spłaty odsetek w wysokości od 10% do 30% APR w przypadku pożyczek długoterminowych. Oprocentowanie zależy od kredytu klienta, ale nie jest pobierana żadna opłata. Klienci robiący zakupy u sprzedawców detalicznych, którzy jeszcze nie współpracują z Affirm, mogą korzystać z usługi za pomocą karty wirtualnej.
4. PayPal
PayPal, jedno z najbardziej znanych rozwiązań do przetwarzania płatności online na świecie, oferuje firmom szereg usług, od kredytów po finansowanie przedsiębiorstw. Niedawno wprowadziła własną ofertę BNPL o nazwie „Pay in 4”. Podobnie jak wiele głównych usług BNPL, wpłać 4 umożliwia klientom bezpośredni zakup produktów i podział kosztów na cztery zaplanowane płatności. Jednak koszt transakcji może wynosić tylko od 30 do 30 USD1500, gdy korzystasz z PayPal. Główną zaletą korzystania z PayPal jako dostawcy BPNL jest wiarygodność — większość konsumentów zna już PayPal i może mieć istniejące konto, z którego może korzystać.
5. Sezzle
Sezzle jest popularny na całym świecie ze względu na elastyczne opcje płatności. Istnieje charakterystyczna funkcja Sezzle, która pozwala klientom przesunąć termin płatności nawet o dwa tygodnie, jeśli nie mogą spłacić salda na czas. Sezzle wymaga 25% zaliczki na wszystkie zakupy, ale możesz spłacać pożyczki bez odsetek. Firma ma ponad 44 000 partnerów detalicznych, w tym kilku dużych detalistów, takich jak Target.
6. Klarna
Założona w Szwecji firma Klarna ma ponad 85 milionów klientów i współpracuje z setkami tysięcy sprzedawców detalicznych na całym świecie. W zależności od tego, ile pieniędzy potrzebujesz, aby sfinalizować zakup, Klarna może czasami przeprowadzić miękką lub twardą kontrolę kredytową. Firma korzysta również z zastrzeżonego miernika, zwanego siłą nabywczą, w celu określenia, do jakich pieniędzy użytkownicy mogą uzyskać dostęp. Purchase Power sprawdza historię płatności użytkownika w Klarna, aby określić, na ile jest on godny zaufania. Kiedy płacisz odsetki od swoich zakupów, wynosi on maksymalnie 25%.
Zastąp swój plan urlopowy BNPL
Rozważając BNPL dla swojej firmy, będziesz musiał wziąć pod uwagę dwa czynniki. Jednym z nich są zwiększone koszyki zakupowe osób korzystających z usługi BNPL. Drugi to opłaty pobierane przez dostawców BNPL przy każdym zakupie. Zrównoważenie tych dwóch czynników ma kluczowe znaczenie dla czerpania korzyści z opcji BNPL. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, odpowiednia usługa BNPL może zainspirować klientów do większych wydatków; zwiększona wielkość sprzedaży z nawiązką rekompensuje detalistom opłaty, które płacą.
