Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Pożyczki peer-to-peer: jak to działa w przypadku małych firm
Pożyczki peer-to-peer to alternatywna opcja dla małych firm poszukujących finansowania. Zamiast pożyczać pieniądze z banku lub składać ofertę inwestorowi-aniołowi, platforma internetowa łączy Cię z osobami chętnymi pożyczyć Ci pieniądze.
Ale jak dokładnie działa pożyczanie peer to peer? I jak bezpieczne jest pożyczanie peer to peer? Ten przewodnik wyjaśnia więcej.
Czym są pożyczki peer-to-peer w Wielkiej Brytanii?
Pożyczki społecznościowe często nazywane są „innowacyjnymi” finansami, ponieważ stanowią nowy sposób pozyskiwania środków, różniący się od tradycyjnych metod, takich jak wizyta w banku.
Przedsiębiorstwa mogą szybko uzyskać pożyczki, natomiast oszczędzający zazwyczaj mogą liczyć na lepsze zyski niż te oferowane przez banki (choć innowacyjne finanse są zazwyczaj postrzegane jako coś bliższego inwestowaniu niż oszczędzaniu).
Platformy pożyczek peer-to-peer działają jak rynek. Rejestrujesz się i składasz wniosek o pożyczkę online. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, inwestorzy mogą znaleźć Cię na rynku i użyć własnego konta online, aby pożyczyć Ci pieniądze. Odsetki, które płacisz od spłat, są następnie rozdzielane między inwestorów.
Pożyczki peer-to-peer są również znane jako crowdfunding dłużny lub crowdlending. Dzieje się tak, ponieważ w dowolnym momencie w Twojej firmie może być wielu inwestorów.
Platformy pożyczek peer-to-peer dla firm w Wielkiej Brytanii to Funding Circle i LendingCrowd.
Pożyczki peer-to-peer dla firm: jak to działa?
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę na działalność gospodarczą za pośrednictwem platformy pożyczek peer-to-peer, platforma zazwyczaj poprosi Cię o podanie takich samych informacji, jak bank:
Ale proces ten różni się, gdy platforma Cię zatwierdzi. Zamiast pożyczać Ci pieniądze bezpośrednio, platforma daje puli inwestorów możliwość pożyczenia Ci pieniędzy. Ci ludzie pożyczają Ci małe kwoty, aż zbiorczo uzbiera się kwota, którą chcesz pożyczyć.
Niektóre platformy same ustalają stopy procentowe, podczas gdy inne stosują system ofert, w którym inwestorzy licytują wysokość stóp procentowych, a Ty musisz je zaakceptować.
Dokonujesz spłat za pośrednictwem platformy, które następnie są dystrybuowane do inwestorów. Platforma może również pobierać opłatę.
Jak bezpieczne jest udzielanie pożyczek peer-to-peer?
Niektóre platformy pożyczek peer-to-peer, w tym Lendy i Funding Secure, upadły.
Wydaje się, że w dużej mierze wynika to ze złych praktyk biznesowych. Daily Mail poinformował w 2019 r., że Funding Secure zabezpieczyło pożyczki pod nieodpowiednie aktywa, w tym w jednym przypadku bibliotekę 5000 włoskich książek, których później nie można było sprzedać.
To podkreśla ryzyko związane z zabezpieczeniem finansów w rozwijającej się branży. Ważne jest, aby przeprowadzić badania.
FCA zaostrzyła kontrolę nad platformami pożyczek peer-to-peer, wprowadzając nowe przepisy mające na celu zapewnienie większej ochrony, a jednocześnie umożliwienie przedsiębiorstwom i inwestorom korzystania z zalet innowacyjnego finansowania.
Platformy pożyczek peer-to-peer są regulowane przez FCA. Możesz wyszukaj w Rejestrze Usług Finansowych aby zobaczyć, co firma jest regulowana. Możesz również przeszukać recenzje online, aby dowiedzieć się więcej o reputacji platformy peer-to-peer.
Zalety i wady pożyczek peer-to-peer dla przedsiębiorstw
Zalety pożyczek peer-to-peer
Jest dostępny – ponieważ proces odbywa się online, omijasz banki. Może to ułatwić ubieganie się o finansowanie, a czasami oznacza niższe opłaty (na przykład brak opłat za wcześniejszą spłatę). A ponieważ jest elastyczny, dostępne są zarówno małe, jak i duże pożyczki.
Szybko możesz złożyć wniosek o pożyczkę i otrzymać pieniądze – jak wspomniano, w przypadku pożyczek peer-to-peer omijasz banki. O ile zostaniesz zatwierdzony, proces może potrwać zaledwie kilka dni.
Pożyczki dla firm są zazwyczaj niezabezpieczone – platforma musi Cię zatwierdzić, więc dokładnie przyjrzy się Twoim informacjom biznesowym. Ale zaletą tej kontroli jest to, że pożyczki zazwyczaj będą niezabezpieczone.
Wady pożyczek peer-to-peer
Sprawdź stopy procentowe i opłaty – mogą być wyższe niż w bankach, ale mogą być również bardzo konkurencyjne dla silnych firm. Najlepiej porównać opcje przed dokonaniem wyboru.
Są nowe – ponieważ jest to nowy rodzaj finansów, niektóre platformy nie były pozbawione problemów, zarówno technologicznych, jak i regulacyjnych. Jak wspomniano, zrób rozeznanie, które platformy będą najlepsze.
Brak budowania relacji – ponieważ pożyczki peer-to-peer są udzielane online, nie masz korzyści z pracy twarzą w twarz z doradcami w banku. Może to odpowiadać niektórym firmom, ale inne mogą wymagać bardziej osobistego kontaktu.
Czy rozważałeś pożyczki peer to peer w celu sfinansowania swojego biznesu? Daj nam znać w komentarzach poniżej.
Zdjęcie 1: Artem Varnitsin/stock.adobe.com
Gotowy na założenie osłony?
Jako jeden z największych dostawców ubezpieczeń biznesowych w Wielkiej Brytanii, specjalizujemy się w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej i chronimy więcej transakcji niż ktokolwiek inny. Dlaczego nie spojrzeć teraz i nie stworzyć szybkiej, dostosowanej oferty?
Ta treść ma charakter wyłącznie ogólny i informacyjny i nie ma na celu udzielania porad prawnych, podatkowych, księgowych ani finansowych. Skorzystaj z porad ekspertów z branży, którzy mogą lepiej zrozumieć potrzeby Twojej firmy. Przeczytaj nasze pełne wyłączenie odpowiedzialności
