Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Public.com vs. M1 Finance: Bezpośrednie porównanie
Jeśli zastanawiasz się nad handlem online lub chcesz przenieść się na nową platformę, możesz przyjrzeć się dwóm uznanym platformom. Zarówno Public.com, jak i M1 Finance mają ugruntowaną pozycję i mają wiele do zaoferowania. Ale który z nich jest dla Ciebie najlepszy? Tutaj przyjrzymy się Public.com vs M1 Finance w bezpośrednim porównaniu.
Dołącz publicznie do zdobądź do 300 $ darmowych akcji kiedy dokonujesz wpłaty.*
Przegląd finansów Public.com i M1
Zanim przejdziemy do szczegółowych informacji na temat każdej platformy, oto krótkie podsumowanie, które może pomóc w ustaleniu, która opcja najlepiej odpowiada Twoim potrzebom:
- Obie platformy oferują bezprowizyjne transakcje akcjami i funduszami giełdowymi (ETF).
- Obie platformy pozwalają użytkownikom kupować i sprzedawać akcje ułamkowe.
- Public.com to bardziej prosta aplikacja do handlu, podczas gdy M1 Finance oferuje również funkcje bankowe i pożyczkowe.
- Public.com nie pobiera żadnych opłat za utrzymanie konta.
- Podstawowe konto M1 Finance jest bezpłatne, ale oferuje również M1 Plus, który obejmuje niektóre funkcje bankowe i pożyczkowe, za opłatą w wysokości 125 USD rocznie.
- Obie platformy zapewniają doskonałe wrażenia użytkownika.
- Public.com zawiera funkcje społecznościowe, które umożliwiają łączenie się ze znajomymi lub innymi inwestorami w społeczności. M1 Finance nie obejmuje funkcji społecznościowych.
- M1 Finance pomaga zautomatyzować inwestowanie za pomocą „tortów”, które określają sposób alokacji portfela. Możesz użyć jednego z ich ciast, które zostały stworzone przez ekspertów, lub możesz stworzyć własne niestandardowe ciasto.
- Public.com udostępnia skategoryzowane motywy inwestycyjne, które ułatwiają znajdowanie atrakcyjnych inwestycji.
- Transakcje na M1 Finance są wykonywane tylko raz dziennie lub dwa razy dziennie dla użytkowników M1 Plus. Nie jest to idealne rozwiązanie dla aktywnych handlowców, ale może być dobre dla większości inwestorów długoterminowych.
- M1 Finance oferuje konta emerytalne (Traditional, Roth i SEP IRA), podczas gdy Public.com obecnie tego nie robi.
Przegląd Public.com
Choć pierwotnie nazywał się Matador, Public.com działa od 2018 roku. Jest to platforma handlowa oparta na aplikacji mobilnej z przyjaznym dla użytkownika interfejsem i handlem bez prowizji. Jednak tym, czym Public wyróżnia się na tle innych platform transakcyjnych, jest to, że oferuje solidne funkcje społecznościowe. Platforma nie jest przeznaczona wyłącznie do handlu akcjami, możesz łączyć się ze znajomymi i ekspertami, dzielić się radami i przeglądać strategie, które pomogą Ci poprawić swoje umiejętności i wiedzę inwestycyjną.
Nie ma żadnych minimów i opłat za prowadzenie konta, o które trzeba się martwić, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla początkujących lub tych, którzy chcą obniżyć koszty swoich transakcji. Public.com oferuje również akcje ułamkowe, co jest kolejną funkcją idealną dla nowych inwestorów. W 2021 roku Public.com oprócz akcji i funduszy zaczął oferować handel kryptowalutami.
Przeczytaj naszą recenzję Public.com, aby uzyskać więcej informacji.
Przegląd finansów M1
M1 Finance jest nieco inny. Przedstawia się jako Finance Super App, której celem jest bycie punktem kompleksowej obsługi finansów osobistych. Głównym celem platformy jest pomoc inwestorom w zakresie produktów w trzech kategoriach; Pożyczanie, wydawanie i inwestowanie.
Filozofią M1 Finance jest uczynienie inwestowania bardziej dostępnym dla przeciętnego człowieka z przekonaniem, że każdy może osiągnąć swoje cele poprzez tanie, długoterminowe inwestycje. M1 Finance jest specjalnie dostosowany do inwestorów długoterminowych.
Podstawowe funkcje konta M1 Finance są bezpłatne, ale opcjonalnie możesz przejść na pakiet premium M1 Plus. Kosztuje to 125 USD rocznie, ale oferuje dodatkowe korzyści, które mogą sprawić, że będzie to dla Ciebie warte. Istnieje minimum 100 USD na początkowe inwestycje na koncie maklerskim i minimum 500 USD na konta emerytalne.
Przeczytaj naszą recenzję M1 Finance, aby uzyskać więcej informacji.
Opcje inwestycyjne
Public.com oferuje dostęp do ok 4,000 akcji i funduszy ETF, ale platforma obsługuje również kryptowaluty (zarządzane przez Apex Crypto, lidera w branży). Możesz kupić ułamkowe akcje, co jest fantastyczną funkcją dla tych, którzy dopiero zaczynają i nie stać ich na zapłacenie setek lub tysięcy dolarów za jedną akcję dużej marki.
Opcje inwestycyjne platformy M1 opierają się na „ciastach”. Na platformie znajduje się ponad 80 gotowych ciast (gotowych portfeli), które są zgodne z różnymi strategiami, takimi jak inwestowanie pasywne, opcje społecznie świadome i mimiki funduszy hedgingowych. Możesz jednak również tworzyć niestandardowe ciasta, wybierając własne holdingi z listy poszczególnych akcji, ETF-ów, społecznie odpowiedzialnych opcji ESG i REIT-ów.
Jest to dość innowacyjne podejście do inwestowania, ponieważ możesz dostosować swój portfel do swoich wymagań i celów. Możesz użyć gotowego koła, dodać elementy do istniejącego koła lub stworzyć zupełnie nowe. Zasadniczo darmowe konto M1 Finance może służyć jako alternatywa dla bardziej kosztownych robo-doradców.
Zwycięzca: remis. Public.com oferuje kryptowaluty, a M1 oferuje wybór gotowych ciast. Rozważamy to nawet.
Powiązana lektura: Jak uzyskać bezpłatne zapasy
Typy kont
Jedynym typem konta dostępnym obecnie w Public.com jest indywidualne konto maklerskie podlegające opodatkowaniu. Nie ma kont emerytalnych, kont wspólnych ani innych opcji kont.
M1 Finance ma znacznie więcej opcji, ale nie wszystkie typy kont są dostępne z bezpłatnym kontem M1 Finance. Możesz korzystać z planów członkostwa Basic (bezpłatny) lub Plus do handlu, ale korzyści różnią się w zależności od poziomu. Na przykład członkowie M1 Plus mogą uzyskać dostęp do drugiego okna handlowego po południu, podczas gdy posiadacze konta Basic mają tylko jedno okno handlowe dziennie.
Dodatkowo M1 Finance oferuje różne rodzaje kont. Poza tradycyjnymi rachunkami maklerskimi można otworzyć także konto emerytalne (Roth, tradycyjne i SEP IRA), a użytkownicy M1 Plus mają możliwość otwierania rachunków powierniczych dla nieletnich.
Zwycięzca: M1 Finanse
Ceny i opłaty
Public.com nie pobiera prowizji od transakcji giełdowych i ETF. Nie ma również żadnych minimów konta, opłat za utrzymanie ani kosztów związanych z otwarciem konta. Możesz jednak ponieść różne wydatki, takie jak przelewy bankowe, zwrócone czeki lub opcjonalne wyciągi papierowe.
M1 Finance nie pobiera również żadnych opłat transakcyjnych ani kosztów zarządzania portfelem. Jeśli jednak zdecydujesz się na członkostwo M1 Plus, poniesiesz opłatę abonamentową. Kosztuje to 125 USD rocznie, ale zapewnia korzyści wykraczające poza członkostwo podstawowe.
Zwycięzca: Public.com
Funkcje społecznościowe i społecznościowe
To obszar, w którym Public.com się wyróżnia, ponieważ jedną z jego najważniejszych zalet jest aspekt społecznościowy. Aplikacja do inwestowania publicznego oferuje funkcje współpracy, które umożliwiają dzielenie się informacjami i wiedzą z innymi użytkownikami platformy. Istnieją kanały główne i specyficzne dla akcji, które umożliwiają łączenie się z innymi inwestorami. Możesz zobaczyć, jakie inwestycje dokonują inni, nawiązać kontakty, uzyskać nowe pomysły i zasięgnąć opinii na temat Twoich strategii i pomysłów inwestycyjnych. To zachęca nowicjuszy i osoby z ograniczonym doświadczeniem do korzystania z doświadczenia inwestorów o ugruntowanej pozycji. A dla tych, którzy są doświadczeni, pozwala łączyć się z innymi aktywnymi inwestorami i handlowcami.
Z drugiej strony M1 Finance nie angażuje się społecznie. Chociaż ta platforma ma gotowe portfele, przeważnie robisz to sam.
Zwycięzca: Public.com
Łatwość użycia
Ponieważ Public.com jest skierowany do mniej doświadczonych inwestorów, zrozumiałe jest, że będzie miał bardzo przyjazny dla użytkownika interfejs. Jednak nawet doświadczeni handlowcy docenią doskonały projekt i wygodę użytkowania.
Wszystko można wykonać w aplikacji mobilnej, która umożliwia zalogowanie się i zasilenie konta, wyszukiwanie poszczególnych inwestycji oraz przeglądanie portfeli innych użytkowników.
Sama aplikacja Public jest bardzo łatwa w nawigacji dzięki zapasom zorganizowanym według tematów. Ułatwia to przeszukiwanie giełdy, ponieważ wystarczy wybrać kategorię, a następnie przeglądać dostępne akcje. Po kliknięciu jednego z nich możesz zobaczyć informacje o firmie, w tym jej historię, trendy i wszelkie komentarze społeczności.
Na stronie głównej znajduje się również kanał informacyjny zawierający pomysły i spostrzeżenia handlowe. Możesz kliknąć profile kont, aby zobaczyć ostatnie posty użytkownika. Za pośrednictwem aplikacji możesz dołączać do dyskusji, kierować wiadomości do innych użytkowników, a nawet tworzyć grupy na czacie. Możesz śledzić innych i obserwować ruchy finansowe, które wykonują.
M1 Finance jest również dość prosty w użyciu. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się zarządzać swoim kontem za pomocą przeglądarki na komputerze, czy aplikacji mobilnej, oba układy mają przejrzysty wygląd i są łatwe w nawigacji. Istnieją zakładki umożliwiające dostęp do Twojej aktywności i zasobów oraz łatwe do znalezienia przyciski do kupowania, sprzedawania lub przywracania równowagi. Przepływ pracy w aplikacji jest prawie identyczny jak w wersji na komputer, co zapewnia doskonałe wrażenia użytkownika niezależnie od urządzenia.
Chociaż oba oferują doskonałe wrażenia użytkownika, Public.com jest nieco prostszy i bezpośredni, ponieważ M1 oprócz inwestowania obejmuje funkcje bankowe i pożyczkowe.
Zwycięzca: Public.com
Dane i badania
Chociaż Public.com jest bardzo łatwy w użyciu, ilość danych i szczegółów badań dostępnych w aplikacji jest ograniczona. Oferuje podstawowe dane, które pomogą Ci podjąć decyzję inwestycyjną, ale jeśli szukasz dogłębnej analizy lub wykresów, być może będziesz musiał skorzystać z oddzielnej platformy, takiej jak Stock Rover.
Jednak tematy inwestycyjne Public.com są niezwykle pomocne w uczestnictwie w większych trendach. Wszystkie te kolekcje akcji mają podobny motyw przewodni. Możesz wybrać temat, taki jak walka z chorobami, kobiety u władzy, ruch oparty na roślinach lub media, a następnie przeglądać oferty w kolekcji, aby sprawdzić, czy firmy spełniają twoje kryteria inwestycyjne.
Jak omówiliśmy powyżej, zarządzanie portfelem M1 Finance odbywa się za pomocą ciast. Każdy kołek jest połączony w kategorię z celem inwestycyjnym, takim jak dochód, emerytura lub ogólne inwestowanie. Po ustawieniu kołka, M1 automatycznie zainwestuje za każdym razem, gdy wpłacisz pieniądze na swoje konto. Oznacza to, że nowe fundusze są przydzielane do części Twojego portfela, które są niedoważone w porównaniu z początkową konfiguracją. W dowolnym momencie możesz również uruchomić rebalans.
Chociaż gotowe ciasta wymagają niewielkich badań, możesz zbudować własne portfolio lub dodać akcje do gotowego ciasta, jeśli wolisz. Z tego powodu istnieje zakładka badań, która umożliwia dostęp do danych firmy i przeglądanie akcji według różnych parametrów. Możesz także kliknąć symbol giełdowy, aby przejść bezpośrednio do zakupu określonej akcji.
M1 Finance ma wykresy i inne narzędzia badawcze, co daje mu niewielką przewagę nad Public.com pod względem danych i badań.
Zwycięzca: M1 Finanse
Inne funkcje platformy
Dotknęliśmy społecznych aspektów Public, ale M1 Finance ma kilka innych funkcji platformy, które warto rozważyć. Obejmują one:
Narzędzia do równoważenia
M1 Finance posiada narzędzie do automatycznego równoważenia, które zapewnia, że Twoje inwestycje pozostaną na wyznaczonych progach. Na przykład, jeśli to wyznaczysz Amazon wyniósłby 10% Twojego portfela, ta funkcja zapewni utrzymanie go na tym poziomie.
Dostępna jest również funkcja ponownego równoważenia jednym kliknięciem, którą można wykonać w dowolnym momencie. Automatyczne przywracanie równowagi również reinwestuje wszelkie dywidendy.
Pożycz M1
Jest to funkcja, która nie jest oferowana przez Public.com i zasadniczo jest to linia kredytowa w Twoim portfelu. Jeśli masz ponad 10 000 USD zainwestowanych w platformę, możesz zakwalifikować się do linii kredytowej w wysokości do 35% wartości Twojego portfela.
Ponieważ dług jest zabezpieczony Twoim portfelem działającym jako zabezpieczenie, możesz kwalifikować się do stosunkowo niskiego oprocentowania, a klienci M1 Plus otrzymują preferencyjne oprocentowanie. Jednak ta funkcja jest dostępna tylko wtedy, gdy masz konto podlegające opodatkowaniu, konta IRA nie kwalifikują się.
Wydatki M1
To kolejny obszar, w którym M1 Finance wyróżnia się na tle wielu innych platform inwestycyjnych, ponieważ możesz również korzystać z tej platformy do codziennych finansów. M1 Spend to konto czekowe i karta debetowa. Możesz używać konta do poleceń zapłaty, przelewów pieniężnych i innych codziennych zadań bankowych. Konto nie ma minimalnego salda, oferuje zwolnienie z opłat bankomatowych i 1% zwrotu gotówki dla członków M1 Plus przy zakupach kartą debetową.
Możesz założyć bezpośrednią wpłatę na swoje konto i bezpośrednio przeznaczyć środki na swoją inwestycję. Dodatkowo użytkownicy M1 Plus otrzymują ponadprzeciętne oprocentowanie wszelkich środków pieniężnych zgromadzonych na koncie.
Karta kredytowa Właściciela Rewards
M1 wydało niedawno kartę kredytową dla użytkowników swojej platformy. Ta funky metalowa karta kredytowa oferuje 1.5% zwrotu gotówki za zakupy. Różni się jednak od standardowej karty kredytowej premiowej tym, że istnieje lista ponad 70 uczestniczących firm, a jeśli posiadasz akcje tych firm, możesz zarobić do 10% zwrotu gotówki, dokonując zakupów od tych marek.
Lista firm obejmuje Netflix, Walmart, Home Depot i Amazon. Nagrody mogą różnić się o godz 2.5%, 5% i 10%. Na przykład, jeśli posiadasz udział lub ułamkowy udział w Amazonkiedy zrobisz Amazon zakupy przy użyciu karty, otrzymasz 2.5% zwrot gotówki. Istnieje również możliwość wykorzystania zwrotu gotówki jako automatycznie reinwestowanych akcji, dzięki czemu możesz pasywnie budować swój fundusz inwestycyjny.
Karta jest dostępna dla wszystkich członków M1, ale jeśli jesteś członkiem podstawowym, obowiązuje opłata roczna w wysokości 95 USD. Opłata roczna jest zniesiona dla członków M1 Plus.
Inteligentne transfery
Ta funkcja jest dostępna dla klientów Plusa. Zasadniczo pozwala to na ustalenie strategicznych zasad przydzielania nadwyżki gotówki na maksymalizację rocznych składek IRA, inwestowanie na jednym z rachunków maklerskich M1 lub na rachunek wydatków. Możesz stworzyć reguły, aby automatycznie przekazywać środki.
Zalety Public.com
Oto niektóre z najważniejszych cech wyróżniających Public.com.
- Prosta aplikacja handlowa: Jeśli szukasz podstawowej aplikacji do zawierania transakcji, Public.com jest bardziej idealnym wyborem.
- Lepsze dla aktywnych traderów: Jedną z głównych wad M1 Finance jest to, że wszystkie transakcje są zawierane o tej samej porze każdego dnia. Jeśli jesteś aktywnym handlowcem, będziesz chciał mieć możliwość kupowania lub sprzedawania w dowolnym momencie, gdy rynek jest otwarty, co jest możliwe dzięki Public.com.
- Dostęp do kryptowalut: Jest to wyraźna przewaga nad M1 Finance i wieloma innymi darmowymi platformami do handlu akcjami. Kryptowaluty to popularna opcja inwestycyjna umożliwiająca dywersyfikację Twojego portfela, więc fajnie, że kryptowaluty są obsługiwane przez Public.com.
- Inwestowanie w akcje ułamkowe: Nie dotyczy to wyłącznie Public.com, ponieważ jest to również możliwe w przypadku M1 Finance. Jest to jednak jedna z największych zalet platformy. Cena jest często istotną barierą wejścia, szczególnie gdy chcesz inwestować w większe spółki, takie jak np Amazon lub Google. Akcje te mogą kosztować setki lub tysiące dolarów za akcję, więc jeśli masz ograniczony budżet inwestycyjny, możliwość zakupu części tych akcji jest wyraźną zaletą.
- Śledź innych inwestorów: Public.com jest dość wyjątkową platformą transakcyjną dzięki swoim funkcjom społecznościowym. Możesz śledzić innych inwestorów, rozmawiać z użytkownikami, a nawet uzyskiwać informacje o swoich pomysłach i strategiach.
- Prosty interfejs: Cała działalność handlowa Public.com odbywa się w aplikacji, która ma prosty i przejrzysty interfejs, dzięki czemu jest to łatwe, nawet jeśli jesteś kompletnym nowicjuszem.
- Tematy inwestycyjne: Jeśli szukasz pomysłów inwestycyjnych, pokochasz motywy oferowane przez Public.com. To świetny sposób na szybkie znalezienie atrakcyjnych okazji inwestycyjnych.
Zalety finansowe M1
A oto sposoby, którymi wyróżnia się M1 Finance.
- Gotowe portfele: M1 Finance ma ponad 80 gotowych ciast, które są podzielone na kategorie, co ułatwia znalezienie tych, które są zgodne z Twoimi osobistymi celami inwestycyjnymi.
- Zautomatyzowane inwestowanie: Dzięki koncepcji kołowej możesz całkowicie zautomatyzować swoje inwestycje z M1 Finance.
- Ograniczone opłaty: O ile nie dokonasz aktualizacji do subskrypcji M1 Plus, M1 umożliwia handel za darmo. Jeśli jednak chcesz skorzystać z innych funkcji i korzyści, może się okazać, że roczna subskrypcja w wysokości 125 USD będzie warta kosztów.
- Alternatywa dla Robo Advisors: Chociaż M1 Finance nie jest robo-doradcą, połączenie gotowych ciast i zautomatyzowanego inwestowania sprawia, że jest to uzasadniona alternatywa dla droższego robo-doradcy.
- Sprawdzanie konta: Konto M1 Spend działa jak zwykłe konto czekowe. Obejmuje polecenia zapłaty i kartę debetową, dzięki czemu możesz łatwo dostosować swoje codzienne finanse i działania inwestycyjne.
- Zdolność kredytowa: Możesz użyć swojego portfela jako zabezpieczenia pożyczki M1. Pod warunkiem, że Twój portfel jest wart ponad 10 000 $, możesz pożyczyć po rozsądnych stawkach bez sprawdzania zdolności kredytowej.
Końcowe przemyślenia na temat porównania finansów Public.com i M1
Chociaż zarówno Public.com, jak i M1 Finance skutecznie pomagają inwestorom w dokonywaniu transakcji zgodnych z ich celami, istnieją kluczowe różnice i kilka punktów do rozważenia przy podejmowaniu decyzji, który z nich jest dla Ciebie lepszym wyborem.
Obie platformy oferują akcje ułamkowe, co znosi barierę ceny akcji. Obie platformy oferują darmowe transakcje i wyjątkową funkcjonalność.
Public.com to nasza ulubiona bezpłatna platforma transakcyjna. Chociaż może nie mieć wszystkich funkcji i zalet M1, nie musisz się martwić o żadne opłaty abonamentowe ani opłaty. Platforma jest przeznaczona dla bardziej aktywnych traderów, którzy chcą angażować się społecznie. Jeśli podoba Ci się pomysł łączenia się z innymi inwestorami i dzielenia się strategiami, Public.com prawdopodobnie przypadnie Ci do gustu.
M1 Finance jest bardziej odpowiedni dla długoterminowego, pasywnego inwestora. Gotowe ciasta umożliwiają inwestowanie w zrównoważony portfel bez konieczności przeprowadzania kompleksowych badań poszczególnych akcji. Możesz także cieszyć się automatycznym rebalansowaniem.
Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to to, że będziesz potrzebować 100 USD, aby otworzyć konto M1, podczas gdy Public.com nie ma minimalnych kwot. Ponadto, chociaż M1 oferuje konta emerytalne, nie są one obecnie dostępne za pośrednictwem Public.com. Jednak Public obsługuje kryptowaluty, a M1 nie.
Tak więc, porównując Public.com z M1 Finance, musisz pomyśleć o tym, czego potrzebujesz na swojej platformie inwestycyjnej. Szukasz pomocy w zakresie strategii inwestycyjnych, czy może wolisz większy stopień automatyzacji? Czy potrzebujesz podstawowego rachunku inwestycyjnego, czy szukasz bardziej kompleksowej platformy, która obejmuje również konta emerytalne i codzienne finanse?
Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci określić, która jest dla Ciebie najlepsza, ale jeśli nadal nie jesteś zdecydowany, bez opłat transakcyjnych, nic nie stoi na przeszkodzie, aby wypróbować obie platformy.
