Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Ubezpieczenie dla małych firm: pokonywanie wyzwań i zapewnienie odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej
Stworzenie wystarczających rozwiązań ubezpieczeniowych i wdrożenie ich z niezbędną penetracją stanowi poważne wyzwanie dla firm ubezpieczeniowych i ich partnerów w kanałach dystrybucji, takich jak agenci i brokerzy, przy ubezpieczaniu małych firm.
Kluczowym wyzwaniem są różnorodne rodzaje ryzyka, na jakie narażone są małe firmy, w połączeniu z ich ograniczoną świadomością, co często sprawia, że nie kwalifikują się one do objęcia ochroną ubezpieczeniową. Pomimo wysiłków podejmowanych przez ubezpieczycieli i partnerów dystrybucyjnych w celu zwiększenia świadomości, niskie składki i ograniczone wynagrodzenie brokerów i agentów mogą sprawić, że będzie to dla nich nieopłacalne finansowo. Skutkuje to klasycznym scenariuszem, w którym popyt istnieje, ale ograniczenia po stronie podaży powodują niedopasowanie, pozostawiając małe firmy w dużej mierze nieubezpieczone lub niewystarczająco ubezpieczone.
Poniżej przedstawiono główne ryzyka, które należy ubezpieczyć, aby chronić małe firmy i zapewnić ciągłość ich działalności.
Incydent pożarowy
Zdarzenia włamań i kradzieży
Śmierć lub niepełnosprawność pracownika
Śmierć lub niepełnosprawność właściciela
Incydent pożarowy
Pożar w małej firmie ma wieloraki wpływ, ponieważ może ona stracić większość swojego kapitału, który ma postać zapasów, maszyn, wyposażenia i innych aktywów nieruchomych.
- Aby to chronić, ubezpieczenie od ognia i pokrewnych zagrożeń obejmuje straty spowodowane pożarem, powodzią, innymi klęskami żywiołowymi, terroryzmem i innymi podobnymi niebezpieczeństwami.
- Koszt pokrycia wszystkich powyższych ryzyk dla właściciela sklepu lub sprzedawcy to ok 0.1% wartości aktywów w stosunku rocznym.
- Regulator naciska również na reformy, aby ubezpieczenia były bardziej dostępne. W związku z tym poprosili również firmy ubezpieczeniowe o wprowadzenie standardowych ubezpieczeń, takich jak Bharat Sookshma Udyam Suraksha, które obejmują firmy o łącznej wartości aktywów do ₹5 crore i Bharat Laghu Udyam Suraksha, która obejmuje firmy o łącznej wartości aktywów od ₹5 i 50 crore.
Zdarzenia włamań i kradzieży
Incydenty z włamaniem i kradzieżą są również bardzo powszechne w małych firmach, co może mieć skutki finansowe w przypadku utraty zapasów surowców lub wyrobów gotowych.
- Aby chronić się przed włamaniem i kradzieżą, ochrona ubezpieczeniowa zapewnia pokrycie strat wynikających z tych zagrożeń.
- Koszt pokrycia wszystkich powyższych ryzyk dla właściciela sklepu lub sprzedawcy to ok 0.2% wartości aktywów w stosunku rocznym.
Śmierć lub niepełnosprawność pracownika
Śmierć lub kalectwo pracownika w wyniku wypadku podczas pracy na terenie zakładu.
- Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników: Ta polisa jest przeznaczona dla pracodawców, którzy zapewniają odszkodowanie swoim pracownikom w przypadku wypadków, które mają miejsce podczas pracy. Obejmuje pracowników w przypadku choroby, uszkodzenia ciała, inwalidztwa lub śmierci spowodowanej wypadkiem przy pracy oraz pomaga uzyskać potrzebną im opiekę. W ten sposób umożliwia pracodawcom spełnienie wymagań Ustawy o odszkodowaniach dla pracowników i ochronę przed procesami sądowymi.
Koszt pokrycia wszystkich powyższych ryzyk dla właściciela sklepu lub sprzedawcy to ok. 00,05% wartości ogólnej listy płac pracowników w stosunku rocznym. - Grupowe ubezpieczenie zdrowotne: Jest to ubezpieczenie zdrowotne obejmujące pracowników organizacji w ramach jednej polisy, gdzie składkę pokrywa pracodawca. Ubezpieczenie może obejmować osoby pozostające na ich utrzymaniu, takie jak współmałżonkowie, dzieci i rodzice.
Koszt pokrycia wszystkich powyższych ryzyk to ok. 1%–2% wartości łącznego wymaganego limitu w stosunku rocznym.
Śmierć lub niepełnosprawność właściciela
Właściciel lub właściciel zazwyczaj bierze pożyczki biznesowe na swoją osobistą odpowiedzialność. W przypadku śmierci lub kalectwa właściciela lub właściciela z powodu jakiegokolwiek urazu lub dolegliwości, odpowiedzialność osobistą musiałyby pokryć osoby pozostające na utrzymaniu.
- Terminowe ubezpieczenie na życie dla promotora lub właściciela pomogłoby w powyższych scenariuszach, w których wartość ubezpieczenia terminowego może być zachowana jako niespłacona wartość pożyczki, tak aby w razie jakiejkolwiek ewentualności osoby pozostające na ich utrzymaniu mogły wyrównać pożyczkę z tym roszczeniem ubezpieczeniowym, aby firma ciągłość można stwierdzić w miarę możliwości.
Koszt pokrycia wszystkich powyższych ryzyk dla właściciela lub posiadacza to ok. 0.1%–0.0.2% wartości łącznego wymaganego limitu w stosunku rocznym.
W ten sposób dzięki wyżej wymienionym różnym rozwiązaniom ubezpieczeniowym małe firmy mogą być odpowiednio zabezpieczone i zapobiec utracie kapitału, zapewniając w ten sposób ciągłość działalności.
