Pożyczki zabezpieczone mogą pomóc pożyczkobiorcom uzyskać bardzo potrzebną gotówkę lub dokonać znacznych wydatków, takich jak nowy dom lub samochód, przy mniej rygorystycznych standardach kwalifikacyjnych niż pożyczki niezabezpieczone. Kredytobiorca może otrzymać finansowanie przy jednoczesnym utrzymaniu niskich stóp procentowych, zastawiając cenne aktywa. Kredytodawcy ponoszą również mniejsze ryzyko przy udzielaniu pożyczek zabezpieczonych, ponieważ mogą przejąć lub przejąć zabezpieczenie, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
Co to jest pożyczka zabezpieczona?
Pożyczka zabezpieczona to taka, która jest zabezpieczona zabezpieczeniem lub aktywami, które posiadasz. Uzyskując pożyczkę zabezpieczoną, narażasz swoje zabezpieczenie na ryzyko. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć Twoje zabezpieczenie w celu odzyskania poniesionej straty.
Ponieważ pożyczki zabezpieczone minimalizują ryzyko pożyczkodawcy, umożliwiają pożyczkobiorcom finansowanie znaczących zakupów, takich jak nowy dom lub samochód. Co więcej, zabezpieczone pożyczki osobiste mogą być wszechstronnym wyborem pożyczki z różnymi korzyściami, takimi jak niższe stopy procentowe. Pożyczki zabezpieczone mają jednak wady i przed zaciągnięciem pożyczki niezwykle ważne jest zrozumienie ich funkcjonowania i niebezpieczeństw, na jakie narażają.
Zalety pożyczek zabezpieczonych
- Pożyczka zabezpieczona może pozwolić na uzyskanie niższych stóp procentowych niż pożyczka niezabezpieczona.
- Ponieważ pożyczki zabezpieczone niosą ze sobą mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców, łatwiej jest się do nich zakwalifikować.
- Kredytobiorcy mogą odliczyć odsetki od niektórych pożyczek zabezpieczonych, takich jak kredyty hipoteczne, od podatku.
Wady pożyczek zabezpieczonych
- Jeśli nie spłacisz pożyczki, Twoje zabezpieczenie może zostać przejęte lub przejęte.
- Zaciąganie pożyczek jest mniej elastyczne, ponieważ cele pożyczki są często związane z samym zabezpieczeniem.
Jak działa zabezpieczona pożyczka?
Pożyczka zabezpieczona to forma długu zabezpieczona zabezpieczeniem, którym mogą być aktywa fizyczne, takie jak dom lub samochód, lub aktywa finansowe, takie jak akcje i obligacje. Pożyczki zabezpieczone są często wykorzystywane do finansowania znaczących zakupów. Na przykład, niezależnie od tego, czy korzystasz z kredytu hipotecznego na zakup domu, czy kredytu samochodowego na zakup samochodu, pożyczka jest zabezpieczona zakupionym aktywem.
Istnieją również zabezpieczone pożyczki osobiste, które działają podobnie do niezabezpieczonych pożyczek osobistych, ale wymagają zabezpieczenia jako zabezpieczenia. Pożyczki te mogą zapewnić niższe oprocentowanie i łatwiejszą akceptację, szczególnie dla osób o słabym kredycie.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może ustanowić zastaw na zabezpieczeniu zabezpieczonej pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty zabezpieczonej pożyczki, pożyczkodawca ma prawo skonfiskować zabezpieczenie użyte do zabezpieczenia pożyczki. Następnie będą mogli go sprzedać, aby zrekompensować straty z tytułu kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych nazywa się to wykluczeniem.
Ponieważ konsekwencje finansowe i osobiste niespłacenia pożyczki zabezpieczonej są poważne, przed złożeniem wniosku o pożyczkę zabezpieczoną niezwykle ważne jest zrozumienie, co jest zagrożone.
Sprawdź: Na czym polega umorzenie długów? Jak to działa?
Co można wykorzystać jako zabezpieczenie kredytu zabezpieczonego?
Rodzaj zabezpieczenia wymaganego w przypadku pożyczki zabezpieczonej jest często powiązany z podstawowym celem pożyczki. Kredyty hipoteczne są tego najlepszym przykładem, ponieważ finansowany dom służy jako zabezpieczenie kredytu. Jednak właściwe zabezpieczenie można również określić na podstawie szeregu innych kryteriów, takich jak pożyczkodawca i kwota pożyczki. Przykłady wspólnych zabezpieczeń obejmują:
- Nieruchomości obejmują rezydencje, obiekty komercyjne, grunty i kapitał w postaci nieruchomości.
- Rachunki rozliczeniowe, rachunki oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki rynku pieniężnego to wszystkie rodzaje rachunków bankowych.
- Przykładami inwestycji są akcje, fundusze inwestycyjne i obligacje.
- Przykładami polis ubezpieczeniowych są plany ubezpieczeń na życie.
- Samochody osobowe, ciężarowe i SUV-y, a także motocykle i jednostki pływające
- Metale szlachetne, monety i przedmioty kolekcjonerskie to przykłady cenionych aktywów.
- Zapasy, maszyny i inne aktywa firmy
Różne rodzaje kredytów zabezpieczonych
Pożyczki zabezpieczone mogą być wykorzystywane do różnych celów, a istnieje kilka rodzajów pożyczek, które korzystają z zabezpieczenia. Oto niektóre z najpopularniejszych form pożyczek zabezpieczonych:
- Kredyty hipoteczne, w tym HELOC i pożyczki pod zastaw domu
- Kredyty samochodowe, kredyty na łodzie, kredyty na motocykle i inne kredyty na pojazdy
- Pożyczki osobiste z zabezpieczeniem
- Karty kredytowe, które są zabezpieczone
Jak ubiegać się o pożyczkę zabezpieczoną
Pożyczki zabezpieczone są często oferowane przez tradycyjne banki i kasy pożyczkowe, a także pożyczkodawców internetowych, dealerów samochodowych i pożyczkodawców hipotecznych. Aby uzyskać pożyczkę zabezpieczoną, wykonaj pięć następujących kroków:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o jakąkolwiek pożyczkę, korzystając z bezpłatnej usługi internetowej lub u dostawcy karty kredytowej. Po zapoznaniu się ze swoim wynikiem możesz go wykorzystać do wstępnej kwalifikacji do pożyczki lub zwiększenia swojego wyniku i szans na akceptację.
- Sprawdź swój budżet. Jeśli zastanawiasz się nad uzyskaniem pożyczki zabezpieczonej, przejrzyj swój budżet, aby zobaczyć, na co możesz sobie pozwolić, spłacając co miesiąc. Zaciągając nowy kredyt, zawsze konieczne jest sprawdzenie wcześniejszych zobowiązań dłużnych.
- Określ wartość potencjalnego zabezpieczenia. Kiedy będziesz gotowy, aby szukać pożyczki, weź pod uwagę wartość potencjalnego zabezpieczenia, takiego jak salda na rachunkach gotówkowych, kapitał własny i inne cenne rzeczy, aby określić, ile możesz pożyczyć.
- Rozejrzyj się za najtańszą pożyczką. Rozpocznij eksplorację pożyczkodawców po sprawdzeniu swojej zdolności kredytowej i kwoty, na jaką możesz sobie pozwolić, aby pożyczyć. Jeśli myślisz o uzyskaniu HELOC, czyli pożyczki pod zastaw domu, udaj się najpierw do swojego obecnego pożyczkodawcy. Jeśli chcesz ubiegać się o zabezpieczoną pożyczkę osobistą, poszukaj pożyczkodawców, którzy zapewniają wstępną kwalifikację bez przeprowadzania rygorystycznej kontroli zdolności kredytowej.
- Złóż formalny wniosek. Złóż formalny wniosek po wstępnej kwalifikacji u pożyczkodawcy. W przeciwieństwie do procedury składania wniosków o pożyczkę niezabezpieczoną, pożyczkodawcy oferujący pożyczki zabezpieczone prawie na pewno zażądają wyceny w celu ustalenia wartości majątku przed udzieleniem pożyczki.
Co może służyć jako zabezpieczenie kredytu?
Kredytodawcy często określają, co może zostać wykorzystane jako zabezpieczenie zabezpieczonej pożyczki. Na przykład w przypadku kredytu hipotecznego Twój dom zawsze będzie stanowić zabezpieczenie.
Inne rodzaje aktywów, które można wykorzystać jako zabezpieczenie, obejmują:
- Twój dom jest przykładem nieruchomości.
- Przykładami rachunków pieniężnych i finansowych są rachunki czekowe, oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego.
- Samochody osobowe, ciężarowe i inne pojazdy
- Inwestycje w akcje, fundusze inwestycyjne i obligacje
- Polisy ubezpieczeniowe, w tym ubezpieczenia na życie
- Metale szlachetne, ekskluzywne przedmioty kolekcjonerskie i inne cenne przedmioty
Podsumowując
Pożyczka zabezpieczona może pomóc Ci zaciągnąć pożyczkę na różne cele, takie jak zakup domu lub samochodu lub pokrycie dużego rachunku. Z tymi umowami kredytowymi zabezpieczonymi zabezpieczeniem wiążą się jednak znaczne zagrożenia. Rozważając pożyczkę zabezpieczoną, pożyczkobiorcy powinni rozważyć ryzyko i zalety i przed zaciągnięciem pożyczki upewnić się, że mają solidny plan spłaty i budżet.
Jeśli chodzi o pożyczki osobiste, pożyczka zabezpieczona może być tańsza, ale pożyczka niezabezpieczona nie narazi Twojej własności na niebezpieczeństwo. Rozważ dodatkowe opcje obniżenia oprocentowania pożyczek osobistych. Rozpocznij od uzyskania bezpłatnej kopii raportu kredytowego i wyniku kredytowego od Experian.
Odwiedziliśmy 160 razy, 1 wizyta dzisiaj
