Wise Review (TransferWise): Tanie przelewy pieniężne w Kanadzie

Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Wise Review (TransferWise): Tanie przelewy pieniężne w Kanadzie

Ta recenzja Wise obejmuje sposób działania usługi przekazów pieniężnych, jej opłaty, zalety i wady oraz porównanie z konkurencją, w tym PayPal (Xoom), Western Union, Money Gram, Revolut, World Remit, Remitly i innymi.

Jeśli wysyłasz pieniądze za granicę często lub nawet raz na jakiś czas, doświadczysz bólu związanego z opłatami za przelewy bankowe. Jest to dodatek do bardzo wypaczonych kursów wymiany, które często zawierają ukryte opłaty.

Szukając sposobów na zminimalizowanie opłat ponoszonych podczas przesyłania pieniędzy za granicę, natknąłem się na Wise, dawniej TransferWise, usługę międzynarodowych przelewów pieniężnych.

Wise posiada unikalny system przesyłania pieniędzy za granicę, który sprawia, że ​​jego usługi są znacznie tańsze i szybsze w przypadku większości przelewów… do 6 razy taniej niż w twoim banku.

Nawet jeśli nie wysyłasz pieniędzy do kogoś za granicę, Wise ułatwia dostęp do pieniędzy, gdy jesteś za granicą. Płacisz niewielką opłatę i korzystasz ze znacznie lepszego średniego kursu wymiany. Ta sama korzyść dotyczy freelancerów, którzy otrzymują płatności w obcej walucie.

Co to jest mądry?

Wise to firma zajmująca się technologią finansową, założona w 2011 roku przez Kristo Kaarmanna i Taaveta Hinrikusa. Wcześniej nazywał się TransferWise. Firma ma siedzibę w Londynie i biura w innych częściach świata.

Wise obecnie obsługuje miliony klientów, którzy przelewają ponad $9 miliard miesięcznie. Jest wspierany przez znanych inwestorów, w tym Richarda Bransona, Maxa Levchina, Petera Thiela, Index Ventures, Davida Yu i wielu innych.

Jak działa Wise (TransferWise)?

Wise pomaga wysyłać i odbierać pieniądze oraz wydawać je za granicą (do ponad 70 krajów) przy niskich kosztach.

Zwykle, gdy wysyłasz pieniądze za granicę, pośrednicy (banki) doliczają dodatkowy kurs wymiany (kurs międzybankowy lub średni kurs rynkowy) i dodają inne ukryte opłaty, co w sumie kosztuje cię o wiele więcej.

W Wise płacisz niewielką opłatę z góry, a oni wymieniają waluty po średnim kursie rynkowym, który możesz łatwo potwierdzić online za pomocą Google, Yahoo lub Xe.com.

Średni kurs rynkowy jest tak zbliżony do kursu konkurencyjnego, jaki można uzyskać w dowolnym momencie i jest to kurs stosowany przez banki podczas przeprowadzania między sobą transakcji.

Najważniejsze jest to, że dzięki przejrzystej opłacie pobieranej przez Wise i rzeczywistemu przeliczaniu kursów walut (które również mogą być gwarantowane przez pewien czas), otrzymujesz najwyższy zwrot ze swoich pieniędzy i ciesz się znacznymi oszczędnościami.

Wise może pozwolić sobie na tańsze rzeczy ze względu na innowacyjne podejście do utrzymywania lokalnych walut, dzięki czemu nie muszą przekraczać granicy. Tak to działa:

Powiedzmy, że chcesz wysłać $1000 CAD komuś w Stanach Zjednoczonych. Zamiast przelewać te pieniądze przez granicę kanadyjsko-amerykańską, Wise dodaje walutę CAD do swojego konta w Kanadzie i płaci zamierzonemu odbiorcy w USA z konta USD w Stanach Zjednoczonych.

Jeśli ktoś inny chce wykonać transakcję odwrotną, tj. zapłacić odbiorcy w Kanadzie, płaci przy użyciu środków Wise już znajdujących się na jego kanadyjskich rachunkach bankowych i zatrzymuje USD na swoich rachunkach w USA.

Strategia ta eliminuje potrzebę przesyłania pieniędzy za granicę (przelewy pozostają lokalne), a tym samym obniża koszty przelewu.

1. Aby skorzystać z ich usług, należy założyć konto. Ten proces trwa około minuty. Po otwarciu konta możesz zainicjować przelew.
2. Wprowadź swoje podstawowe dane oraz informacje o osobie odbierającej pieniądze i jej dane bankowe. Odbiorca nie musi posiadać konta Wise i może być również firmą lub organizacją charytatywną.
3. Zweryfikuj swoją tożsamość, przesyłając wymagany dokument tożsamości i dowód adresu. Proces weryfikacji może potrwać do 2 dni, więc należy wykonać ten krok przed planowanym wysłaniem środków.
4. Zasil swój przelew różnymi metodami, w tym przelewem bankowym, kartą debetową, kartą kredytową, internetowym przelewem bankowym, SWIFT, przelewem bankowym, SOFORT (Europa) itp.

Wysyłając pieniądze z Kanady, to trwa 1-3 dni roboczych, aby Twoje środki dotarły do ​​Wise, w zależności od metody płatności. Niektóre limity transferu, o których należy pamiętać, to:

• Polecenie zapłaty przelewy CAD: $9500 CAD na 24 godziny i dwutygodniowy limit 30 000 USD
• Karty kredytowe i debetowe: $3,000 CAD za przelew
• Lokalny przelew bankowy: $1.5 milionów CAD na transfer

Banki obsługujące automatyczne obciążenie konta Wise w Kanadzie obejmują:

Zdobądź Wise Account (wyślij swoje pierwsze 800 $ za darmo).

Opłaty Wise (TransferWise).

Opłaty ponoszone podczas wysyłania pieniędzy za pośrednictwem Wise zależą od następujących czynników:

Kwota, którą wysyłasz: Od kwoty naliczany jest procent, który różni się w zależności od waluty (zwykle 1% lub mniej).

Jak płacisz za przelew: polecenia zapłaty kosztują mniej niż w przypadku płatności kartą kredytową. Sposób płatności może ograniczać maksymalną kwotę, jaką możesz wysłać w ramach jednej transakcji.

Kurs wymiany: stawka, którą otrzymujesz, to średnia stawka rynkowa bez marży i ukrytych opłat (taka sama jak stawka widoczna w Google). W zależności od waluty kurs może być również gwarantowany do 48 godzin.

Jako przykład opłat: załóżmy, że chcę wysłać $1,000 CAD do znajomego w Australii (walutą odbiorcy jest AUD), obowiązują następujące opłaty przy użyciu polecenia zapłaty (najtańsza opcja dla przelewów CAD).

Suma opłat = $90,95 CAD (~1%)

Jeśli zdecydowałem się zapłacić za mój przelew za pomocą innych opcji, w Wise obowiązują następujące opłaty za te same $1,000 CAD kwota:

• Karta debetowa: opłata CAD w wysokości 20,09 USD
• Karta kredytowa: opłata CAD w wysokości 26,29 USD
• Przelew krajowy: $5Opłata 0,50 CAD
• Opłata za rachunek online: $5Opłata 0,50 CAD

Opłaty te są dodatkiem do podstawowej opłaty Wise w wysokości $6.22 CAD. W przypadku przelewów CAD polecenie zapłaty to najlepszy sposób na największe oszczędności!

W porównaniu z innymi usługami przekazów pieniężnych i na podstawie tej samej kwoty zapłaciłbym (w chwili pisania tego tekstu w 2019 r.):

Królewski Bank Kanady (RBC): Około 66 $ po kursie 10,0384, czyli prawie 3% gorszy od średniego kursu rynkowego.

PayPal: Około 42 $ po kursie 10,0303, czyli prawie 4% gorszy niż średni kurs rynkowy i obejmuje opłatę za przeliczenie waluty PayPal oraz dodatkowe $4Opłata za przelew 0,99 CAD.

Jak widać, Wise jest najtańszą opcją w tym scenariuszu, ponieważ stosuje bardziej dokładny, uczciwy i korzystny kurs wymiany, który nie zawiera żadnych ukrytych opłat.

Waluty, które możesz wysyłać i odbierać za pośrednictwem Wise

AUD – dolar australijski	JPY – jen japoński	IDR – rupia indonezyjska
BGN – bułgarski lew	HUF – forint węgierski	INR – rupia indyjska
BRL – real brazylijski	HRK – kuna chorwacka	MYR – ringgit malezyjski
CAD – dolar kanadyjski	NOK – korona norweska
CHF – frank szwajcarski	NZD – dolar nowozelandzki
CZK – korona czeska	zł – złoty polski
DKK – korona duńska	RON – lej rumuński
EUR – Euro	TRY – lira turecka
GBP – funty szterlingi	SEK – korona szwedzka
HKD – dolar hongkoński	SGD – dolar singapurski
USD – dolar amerykański	AED – dirham emiracki

Waluty, które Wise może wysyłać tylko na lokalne konta bankowe

CRC – Colón Kostaryki	GHS – Ghana Cedi	PKR – rupia pakistańska
ARS – argentyńskie peso	KES – szylingi kenijskie	RUB – rubel rosyjski
BDT – Taka z Bangladeszu	KRW – won południowokoreański	THB – baht tajski
CLP – chilijskie peso	LKR – rupia lankijska	UAH – hrywna ukraińska
CNY – chiński juan	MAD – dirham marokański	VND – wietnamski dong
COP – peso kolumbijskie	MXN – peso meksykańskie	XOF – zachodnioafrykański frank CFA
EGP – funt egipski	UYU – peso urugwajskie	ZAR – rand południowoafrykański
GEL – gruzińskie Lari	NGN – naira nigeryjska	ZMW – kwacha zambijska
NPR – rupia nepalska	PEN – peruwiański Sol
ILS – szekle izraelskie	PHP – peso filipińskie

Jak skontaktować się z Mądrym?

Możesz skontaktować się z ich zespołem pomocy przez e-mail, telefon lub czat w aplikacji.

Zarejestruj się, aby założyć mądre konto.

Mądre konto wielowalutowe

Wise oferuje konto wielowalutowe, które ułatwia otrzymywanie i wysyłanie płatności w różnych walutach po rzeczywistym kursie wymiany, bez opłat i minimalnego salda.

Wcześniej było znane jako Konto Bez Granic TransferWise.

To konto jest świetną opcją, jeśli jesteś freelancerem lub masz firmę, która przeprowadza transakcje z innymi firmami zlokalizowanymi na całym świecie. Gdy otworzysz konto wielowalutowe Wise, otrzymasz bezpłatnie:

• Numer konta w USA i numer rozliczeniowy
• Brytyjski numer konta i numer rozliczeniowy
• Europejski IBAN
• Australijski numer konta i kod BSB
• Numer konta w Nowej Zelandii
• Kanadyjski numer konta
• Konto w lirach tureckich i numer IBAN
• Forint węgierski i numer konta
• Konto w dolarach singapurskich
• Konto rumuńskie Lei

Oznacza to, że możesz otrzymywać te 10 walut i kilka innych tak, jakbyś miał lokalne konto bankowe i po prostu uniknąć konieczności przeliczania walut.

Możesz korzystać z konta wielowalutowego, aby przechowywać 54 waluty i łatwo wypłacać pieniądze odbiorcom w 80 krajach w ich własnej walucie.

Wise pobiera niewielką opłatę z góry, jeśli chcesz przeliczać waluty na koncie bez granic. Stosowany kurs wymiany pozostaje średnim kursem rynkowym.

Uwielbiam konto bez granic, ponieważ zamiast otwierać konto bankowe w dolarach amerykańskich w Kanadzie i indywidualne konta dla innych walut, to konto daje dostęp do wielu kont zagranicznych, które działają jak lokalne konta bankowe, nawet jeśli mieszkasz w Kanadzie.

Gdy połączysz konto bez granic z kartą debetową Wise Visa, oszczędności na opłatach mogą być ogromne.

Karta debetowa Wise jest już dostępna w Stanach Zjednoczonych, Szwajcarii, Singapurze, Australii, Nowej Zelandii, Malezji, Wielkiej Brytanii, Kanadzie i większości krajów strefy euro.

Jeśli masz adres w jednym z tych krajów, będziesz mógł teraz używać swojej karty Wise na całym świecie i wydawać ją w dowolnej walucie.

Mądra recenzja karty debetowej

Wise Card jest teraz dostępna dla Kanadyjczyków.

W połączeniu z kontem wielowalutowym Wise możesz używać karty Wise do wydawania pieniędzy za granicą bezpośrednio ze swojego konta i korzystania z średnich rynkowych kursów wymiany.

Dokonując płatności za pomocą karty, pobierana jest z lokalnej waluty na Twoim koncie Wise, jeśli masz saldo. Jeśli nie, automatycznie przelicza walutę, która jest najtańsza.

Oto niektóre z najważniejszych funkcji Wise Card:

• Dokonuj płatności (online i osobiście) w 200 krajach i ponad 150 walutach
• Płać bezpośrednio w 54 lokalnych walutach
• Spędź używając Apple lub Google Pay (łatwo dodaj swoje karty wirtualne, więc nie musisz nosić przy sobie fizycznej karty)
• Dostawać 2 bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą (do 350 CAD miesięcznie)

Dostęp do Wise Debit Card to przełom dla Kanadyjczyków, którzy chcą skonsolidować swoją bankowość w jednym miejscu, jednocześnie trzymając wiele walut i unikając kosztownych opłat za wymianę walut.

Mądre opłaty za karty

Jeśli zamawiasz kartę Wise Card do swojego konta osobistego, opłata za pierwszą kartę wynosi 10 CAD. Ponowne zamówienia kosztują $5 każdy. Klienci biznesowi otrzymują kartę Wise bezpłatnie.

Dostęp do konta mają zarówno klienci indywidualni, jak i firmowi 3 karty wirtualne za darmo.

Możesz zrobić 2 bezpłatne wypłaty z bankomatu co miesiąc, jeśli łączna kwota jest mniejsza niż 300 CAD (równowartość). Dodatkowe wypłaty kosztują $10,50 CAD za transakcję.

Jeśli wypłacisz więcej niż $350 CAD miesięcznie, a 1Do $1Opłata za wypłatę .50 CAD.

Czy Wise (wcześniej TransferWise) jest bezpieczny i legalny?

Wise jest legalną firmą regulowaną przez odpowiednie władze w różnych krajach, w których prowadzi działalność. Na przykład:

Kanada: Są one regulowane przez Authorite des Marches Financiers (AMF) jako firma zajmująca się usługami pieniężnymi. Są również zarejestrowane w Centrum Analizy Transakcji Finansowych i Raportów Kanady (FINTRAC).

Stany Zjednoczone: Zarejestrowany w Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Ich fundusze są przechowywane w bankach ubezpieczonych w ramach Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Zjednoczone Królestwo: Autoryzowana jako instytucja pieniądza elektronicznego przez brytyjską Komisję Nadzoru Finansowego.

Australia: Są one regulowane przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji wraz z AUSTRAC.

Indie: Zatwierdzony przez Revenue Bank of India.

Japonia: Regulowany przez Lokalne Biuro Finansowe Kanto i licencjonowany jako Dostawca Transferu Funduszy.

Wise ma wskaźnik zaufania na poziomie 4.6/5 na Trustpilot z ponad 139 000 recenzji.

Plusy i minusy Wise

Niektóre korzyści korzystania z Wise to:

• Wygodne i tanie przelewy zagraniczne bez wychodzenia z domu
• Przejrzyste opłaty wstępne i uczciwy, konkurencyjny średni rynkowy kurs wymiany
• Żadnych ukrytych opłat
• Wszechstronna aplikacja mobilna
• Doskonała obsługa klienta
• Darmowe konto bez granic z możliwością przechowywania środków w ponad 40 walutach
• Idealne dla osób prywatnych, freelancerów i firm

Cons: Niektóre ze skarg opublikowanych przez użytkowników online obejmują:

• Dezaktywacja konta bez uprzedniego ostrzeżenia
• Opóźniona weryfikacja konta
• Opóźnione transfery
• Limity kwot, które można przekazać
• Ograniczone wsparcie w weekendy
• Brak możliwości odbioru gotówki

Wise kontra PayPal (Xoom) kontra Revolut kontra World Remit

Wise generalnie pokonuje PayPal pod względem opłat, ponieważ PayPal stosuje kurs wymiany, który obejmuje opłaty za przeliczenie waluty, które mogą być znaczne.

Poniższa migawka z Wise odzwierciedla moje osobiste ustalenia, kiedy porównywałem wysyłanie pieniędzy (CAD do AUD) na obu platformach.

Revolut to brytyjska firma fintech oferująca wymianę walut i płatności peer-to-peer. Słyszałem o nich dobre rzeczy i wygląda na to, że wkrótce wejdą na rynek w Kanadzie.

W oparciu o swoją stronę internetową zaoferują Kanadyjczykom usługę umożliwiającą przesyłanie pieniędzy za granicę w 150 walutach przy użyciu międzybankowego kursu wymiany i 0Opłata 0,50% (plus marża w weekendy i niektóre waluty).

Ciekawie będzie zobaczyć, jak będzie wyglądał ich pełny zestaw ofert produktów, gdy wejdą na rynek w Kanadzie.

Opierając się na moich osobistych doświadczeniach z wysyłaniem przelewów pieniężnych do Nigerii, Wise generalnie pokonuje również WorldRemit i Remitly, jeśli weźmie się pod uwagę średni rynkowy kurs wymiany, którego używają.

Mądry i EQ Bank

EQ Bank współpracuje z Wise, aby oferować klientom EQ Bank tanie międzynarodowe przelewy pieniężne. Jeśli masz konto EQ Bank Savings Plus, możesz wysyłać środki bezpośrednio w 46 walutach do odbiorców w ponad 80 krajach, korzystając z konta online lub aplikacji mobilnej.

Jedną z zalet korzystania z EQ Bank jest to, że uzyskujesz konkurencyjne oprocentowanie oszczędności na każdym saldzie posiadanym na koncie.

Możesz także otworzyć konto EQ Bank USD i połączyć je z Wise z pulpitu nawigacyjnego, aby dokonywać płatności w USD za granicą.

Wniosek

Wysokie opłaty za przelewy bankowe i marże na kursie wymiany walut mogą znacząco wpłynąć na pieniądze, które wysyłasz za granicę. Dzięki usłudze takiej jak Wise płacisz niższe opłaty, które są widoczne z góry. Oznacza to więcej pieniędzy w kieszeni.

Niezależnie od tego, czy płacisz rachunki, wysyłasz pieniądze do przyjaciół i rodziny, czy otrzymujesz pieniądze za świadczone usługi, niezawodna i tańsza usługa przekazów pieniężnych ułatwi Ci życie.

Otwórz mądre konto tutaj.

Recenzja Wise Canada (dawniej TransferWise).

• Łatwość użycia

• Opłaty

• Wsparcie

• Ogólna wartość

Streszczenie

Wise, dawniej TransferWise, to jeden z najlepszych sposobów wysyłania pieniędzy za granicę i otrzymywania środków po tanim i najlepszym możliwym kursie wymiany. Ta recenzja Wise (TransferWise) obejmuje wszystko, co musisz wiedzieć i jak wypada w porównaniu z konkurencją, w tym PayPal, Revolut i Twoim bankiem.